'Scoren' op fraudebeleid

Het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) is gestart met een niveaumeting fraudebeheersing onder schadeverzekeraars. Iedere verzekeraar moet in het eerste kwartaal van 2009 een uitgebreid ‘self assessment’ hebben afgerond, waaraan een score zal worden gehangen. “Het Verbondsbestuur zal de resultaten vervolgens aan de markt presenteren. Fraudebestrijding is niet langer vrijblijvend”, aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman in de nieuwste Verzekerd!. Lees verder

Bron: Verzekerd (magazine verbond van verzekeraars)

Verzekeraars krijgen wanbetalers beter in beeld

Friss Fraudebestrijding en Experian hebben een koppeling tot stand gebracht tussen het fraudedetectiesysteem van Friss en de consumentendatabase van Experian. Verzekeraars kunnen klanten hierdoor beter controleren op, bijvoorbeeld, hun betalingshistorie. "Experian is gespecialiseerd in de aanpak van woonfraude bij woningcorporaties en wij zijn marktleider in fraudebestrijding bij verzekeraars", aldus directeur Leon Brunenberg van Friss. Verzekeraars kunnen de gegevens over consumenten die in de database van Experian zijn opgeslagen zowel bij de acceptatie van nieuwe klanten als bij de afhandeling van schadeclaims gebruiken. Hierdoor krijgen ze het debiteurenrisico beter in beeld. "Met gegevens over kredietwaardigheid en betalingshistorie van consumenten kunnen ze de notoire wanbetalers er gemakkelijk uithalen", aldus Friss.

Fraudebestrijding komt moeizaam op gang

Geautomatiseerde real time fraudedetectie blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. Vooral de kleinere verzekeraars blijven achter. Mede hierdoor is de nagestreefde vertienvoudiging van de pakkans voor fraudeurs in twee jaar tijd bij lange na niet gehaald en neemt het aantal fraudemeldingen bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude(CBV) gemiddeld met een schamele 5% per jaar toe. De bestrijding van verzekeringsfraude komt maar moeizaam op gang. Dit blijkt uit een inventarisatieronde van AM langs schadeverzekeraars en fraudebestrijders, om te kijken wat momenteel de stand van zaken is op dit gebied. Daarbij is zowel gekeken naar fraudedetectie en -beleid van verzekeraars zelf als naar de rol die samenwerking met de politie en het OM kan spelen bij het aanpakken van verzekeringsfraudeurs.

Geautomatiseerde real time fraudedetectie, feitelijk de eerste stap in het effectief en consequent bestrijden van verzekeringsfraude, blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. "Echter, als je serieus met fraudedetectie bezig bent, dan hoort een dergelijk systeem daar eigenlijk wel bij", zegt Ferdinand Soeteman, manager van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars. "Maar de ene verzekeraar blijkt er in de praktijk veel verder mee te zijn dan de andere. Het maakt in dit kader nogal wat uit of je het hebt over een grote multinational of over een kleine onderlinge."

Eind oktober is Reaal Schaderegeling 'live' gegaan met de online real time variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Dat betekent dat de schadebehandelaars van Reaal bij elke nieuwe schade direct een 'fraudescore' op het scherm krijgen en dus al kunnen bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. "We hebben de afgelopen maanden de nodige batches gedraaid om alle fraude-indicatoren goed te kunnen inregelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. "Dat is precisiewerk, want aan de ene kant wil je niet dat elke schade leidt tot een hit, want dan is de onderscheidende waarde van het systeem nul, maar je wilt ook niet dat er te weinig hits uit komen en je potentiële fraudegevallen mist. Parallel aan het draaien van de batches werd ons eigen backoffice systeem aangepast om de koppeling met Friss aan te kunnen." Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Verzekeraars die voortvarend te werk willen gaan met de bestrijding van fraude, stappen dus over op geautomatiseerde fraudedetectie. Niet het gemakkelijkste traject en ook nog niet alle verzekeraars zijn hiermee gestart. Volgens Christian van Leeuwen, directeur van Friss Fraudebestrijding, is het dan ook niet waarschijnlijk dat de vertienvoudiging van de pakkans binnen twee jaar, die in 2006 met de nodige bombarie door het Verbond van Verzekeraars werd aangekondigd, dit jaar nog wordt gehaald.
"In de door ons uitgevoerde projecten constateren wij een verhoging van de pakkans met gemiddeld 500% tot 1000%. Maar die is per verzekeraar anders en sterk afhankelijk van de mate waarin een maatschappij invulling geeft aan fraudebestrijding. Er zijn momenteel veel maatschappijen nog druk bezig met bekijken wat ze er precies mee gaan doen", aldus Van Leeuwen.

Bron: AM, jaargang 2008, nummer 20

Fraudemeldingen bij CBV licht toegenomen

Het aantal fraudemeldingen dat de Nederlandse verzekeraars doorgeven aan het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars loopt langzaam op. "Dit jaar constateren we een gemiddelde groei van zo'n 5%", aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman. Hij noemt het opvallend dat bij motorrijtuigen- en reisverzekeringen, sectoren die relatief hoog scoren op fraudegevoeligheid, respectievelijk 10% en 30% meer meldingen te zien zijn. "Meer aandacht lijkt zich dus te vertalen in meer meldingen." Binnenkort kunnen de Nederlandse schadeverzekeraars een vragenlijst tegemoet zien van het CBV, dat wil onderzoeken wat nu de stand van zaken is op het gebied van fraudebestrijding. "We zijn ons bewust van de grote regeldruk op de bedrijfstak en dat de financiële crisis nu prioriteit nummer één is. Maar fraudebeheersing is niet vrijblijvend." Begin volgend jaar denkt het CBV inzicht te hebben in hoe het in 2006 gestarte Deltaplan Fraude is geïmplementeerd.

Bron: AM Signalen

Reaal speurt fraudeurs automatisch op

Reaal Schaderegeling is van start gegaan met de online real time- variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Elke nieuwe schade wordt voortaan direct voorzien van een 'fraudescore'. Dat heeft als voordeel dat de schadebehandelaar al kan bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. Volgens Friss kan deze snelle real time fraudedetectie de pakkans van fraudeurs met een factor vijf tot tien vergroten. "We hebben de afgelopen maanden proefgedraaid om alle fraude-indicatoren goed in te regelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Bron: AM Signalen

PvdA wil betere aanpak hypotheekfraude

De Nationale Hypotheekgarantie en de banken moeten beter controleren op hypotheekfraude. PvdA-Tweede Kamerlifd Staf Depla heeft dat vrijdag gezegd in het Radio 1 Journaal. Uit onderzoek blijkt dat vorig jaar voor 25 miljoen euro met hypotheken werd gefraudeerd. In het jaar 2000 bedroeg de omvang van de fraude nog 80.000 euro.
Criminelen sluiten volgens Depla hypotheken af met een hogere waarde dan het pand heeft dat ze kopen. Ze maken daarbij gebruik van valse taxaties. Het extra bedrag stoppen de criminelen in hun zak. Wanneer het pand later verkocht moet worden, blijkt het minder waard dan de hypotheek. De bank klopt dan aan bij de Nationale Hypotheekgantie. De belastingbetaler draait voor de extra kosten op, aldus Depla.

Bron: www.nu.nl

Verzekeraars zoeken verbond met politie

Het Verbond van Verzekeraars benadert politiekorpsen om samen te werken bij het bestrijden van fraude bij brandschades, lik-op-stuk-claimbeleid bij vandalisme door jongeren en het terugvorderen van de buit bij inbrekers. Het politiekorps Hollands Midden is als eerste zo'n samenwerking aangegaan. De samenwerking is erop gericht crimineel verkregen winsten terug te vorderen. Zo doet na een inbraak de gedupeerde nog wel aangifte, maar wordt de verzekeraar na uitbetaling van de claim belanghebbende. De verzekeraar kan dan later, als de inbreker in de kraag wordt gevat, beslag laten leggen op het bezit van de verdachte. "Het is vooral nieuw dat de politie gaat meewerken aan de claimcomponent en dat verzekeraars en politie collectief gaan optreden", zegt Verbond-woordvoerder Jan Willem Wits.

Bron: AM Signalen

Fraude door botsen met huurauto's

Huurauto's en leasewagens worden op grote schaal gebruikt om verzekeraars op te lichten met in scène gezette aanrijdingen. Volgens autoverhuurbedrijven, verzekeraars en experts is dit een in Nederland onderschat probleem. Ze vrezen dat deze vorm van verzekeringsfraude nog makkelijker wordt omdat de politie zelfs op de snelwegen niet meer een aanrijding controleert. Vooral Nederlanders van allochtone afkomst blijken voor een relatief groot deel van de zogenoemde 'opzetaanrijdingen' verantwoordelijk.

Advocaat John Wolfs uit Maastricht, gespecialiseerd in transport- en verzekeringsrecht: "Het komt relatief veel voor bij niet-Nederlanders. Het probleem wordt nu steeds duidelijker." Met de huurauto wordt door een bevriende bestuurder een eigen auto geramd, die slechts WA verzekerd was en door eigen schuld al forse schade had opgelopen. Aangezien een WA-verzekering de zelf veroorzaakte schade niet dekt, wordt dan net gedaan of de huurauto de schade aan het voertuig heeft veroorzaakt. Bij huurauto's is het eigen risico al af te kopen voor een paar tientjes en de opbrengst kan al snel duizenden euro's zijn. Bij TVM verzekeringen, dat wagenparken van lease- en verhuurbedrijven verzekert, is al sprake van tientallen dossiers per jaar. Volgens CED Forensic, een groot Nederlands expertisebureau, speelt mee dat verzekeraars alerter zijn geworden op fraude. ,,We hebben hier nu sinds een jaar een speciaal meldpunt voor. Sindsdien is het aantal meldingen van fraude met autoschade geëxplodeerd", zegt adjunct-directeur Ernst van der Ploeg. Hertz autoverhuur, grootste huurautobedrijf van de Benelux, ziet met lede ogen het misbruik van de huurauto toenemen. ,,Het is een makkelijke methode om de verzekering op te lichten. Het neemt toe en ik wijt dat maar aan normvervaging in de maatschappij", zegt Hertz-topman Henk van den Helder. ,,Het gebeurt waarschijnlijk veel meer dan wij denken."

Bron: De Telegraaf

'Nederlandse banken negeren taxatiefraude'

Nederlandse banken zijn niet in actie gekomen na de ontdekking van een grote taxatiefraude door tussenpersoon De Aankoopadviseur in Sittard. Directeur Ed van de Bijl van de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV) bevestigt, naar aanleiding van een artikel in Het Financieele Dagblad, dat de hypotheekverstrekkers geen aangifte hebben gedaan. Het gaat om minstens 111 vervalste woningtaxaties en op valse gronden verstrekte hypotheken door De Aankoopadviseur met zo’n € 40 mln aan waarde. Hypoheekverstrekkers ABN Amro, ING, SNS, GMAC, en ELQ hebben wel navraag gedaan naar deze tussenpersoon, omdat ze de taxatie zo hoog vonden en daardoor nu onvoldoende onderpand hebben. “Het dossier is panklaar, maar geen enkele bank is bereid om er samen met ons mee naar justitie te gaan”, aldus Van de Bijl. "Als brancheorganisatie willen we graag stappen ondernemen tegen fraude, het zijn echter de banken die geen actie ondernemen.”

Bron: AM Signalen

Banken en NHG werken taxatiefraude in de hand

Volgens taxatiebedrijf Keurtax werken banken en NHG-uitvoerder Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) door onvoldoende controle op rapporten zelf taxatiefraude in de hand. "Banken beïnvloeden makelaars zodanig dat ze met te hoge executiewaardes komen en noemen op voorhand vaak zelf al de gewenste waarde", aldus Keurtax. Ook het WEW zou blaam treffen: "Dat weet heel goed hoe de taxatiemarkt in elkaar steekt. Toch verleent het fonds garantie op basis van gemanipuleerde taxatierapporten. Pas op het moment dat het mis gaat, trekt de stichting aan de bel." Keurtax denkt met een eigen variant, die bestaat uit een door een makelaar en een bouwkundige opgesteld taxatierapport aangevuld met een uitgebreide bouwkundige keuring, fraude te kunnen terugdringen.

Bron: AM Signalen

Fraude-onderzoek bij Easy Life

Op aangeven van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben mensen van justitie en de fiscale opsporingsdienst Fiod-ECD dinsdag invallen gedaan bij Easy Life Investments in Helmond en in vier woningen van huidige en voormalige directeuren. Volgens Justitie zouden beleggers, zeker vijfhonderd in aantal, voor mogelijk € 33 mln zijn gedupeerd. Easy Life verkocht obligaties van minimaal € 50.000, die waren gekoppeld aan beleggingen in tweedehands levensverzekeringen. Eén van de belangrijkste verkooporganisaties was intermediairbedrijf Liocorno. Beide ondernemingen zijn eigendom van John Wolbers. In de directie van Easy Life zaten verder verder Henk van de Vondervoort en voormalig Falcon-directeur Frits Rijnaard. In juli plaatste de AFM een advertentie in het Eindhovens Dagblad. De toezichthouder zocht contact met mensen die recentelijk een hypotheek hadden gesloten of verhoogd, waarbij de overwaarde van de woning was geïnvesteerd in obligaties gebaseerd op 'life settlements'. Daarbij werden de volgende aanbieders genoemd: Easy Life Investments, Sothysa en DB Financials.

Bron: AM Signalen

Uitkeringsfraude blijft nagenoeg gelijk

De fraude met uitkeringen is vorig jaar met ongeveer 177 miljoen euro nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van een jaar eerder. Dat schrijft staatssecretaris Ahmed Aboutaleb van Sociale Zaken maandag aan de Tweede Kamer. Volgens hem is de fraude dankzij meer alerte toezichthouders en uitvoeringsorganisaties niet gestegen.
In totaal werden vorig jaar 3153 processen-verbaal opgemaakt wegens uitkeringsfraude. Dat is net iets meer dan de 3040 een jaar eerder. Vooral uitkeringsinstituut UWV heeft in 2007 veel processen-verbaal ingediend: het waren er 890.
Het merendeel had betrekking op fraude met werkloosheidsuitkeringen (WW) en in mindere mate met arbeidsongeschiktheidswetten (WAO/WIA).
Het UWV is vorig jaar begonnen met telefonische controles om te onderzoeken of klanten de regels kennen en zich er ook aan houden. Er werden 40.000 mensen gebeld met vragen, bijvoorbeeld of ze naast hun uitkering werken.
Daarnaast heeft het uitkeringsinstituut bijna 22.000 huisbezoeken afgelegd. Klanten hadden vorig jaar ook iets meer het gevoel dat ze gecontroleerd kunnen worden: namelijk 89 procent, tegen 87 procent in 2006.

Bron: www.nu.nl

Reaal gaat fraude bestrijden met Friss

Reaal heeft een overeenkomst gesloten met Ordina voor de implementatie van het fraudebestrijdingssysteem van Friss Fraudebestrijding. Dit systeem biedt de verzekeraar de mogelijkheid van automatische detectie van mogelijke fraudegevallen, door de gegevens van een aanvraag of een claim direct te checken in verschillende bestanden zoals Fish, de Kamer van Koophandel (KvK) en de Rijksdienstwegverkeer (RDW). Hierdoor wordt de pakkans verhoogd en kan Reaal het premieniveau beter beheersen.

Bron: AM Signalen

Vorig jaar meer fraude in de zorg opgespoord

De investeringen die zorgverzekeraars hebben gedaan in de opsporing en bestrijding van fraude werpen hun vruchten af. Dat zegt minister Klink van VWS in antwoord op Kamervragen die naar aanleiding van de fraude-inventarisatie van Zorgverzekeraars Nederland waren gesteld. Het aantal vastgestelde fraudegevallen is gestegen met 22% naar ruim 1100 in 2007 in vergelijking met het jaar ervoor. Het gaat om een bedrag van € 8 miljoen aan fraude dat is opgespoord door de zorgverzekeraars. In twee derde van de gevallen gaat het om fraude door zorgaanbieders, in een derde om fraude door verzekerden. Tevens is er een bedrag van € 58 miljoen aan onterechte declaraties geconstateerd.

De stijging van de opgespoorde fraude zou liggen aan de betere mogelijkheden die zorgverzekeraars hebben om frauderende zorgverleners op te sporen door intelligente detectiesoftware en betere afspraken en samenwerking tussen de controleafdelingen en de fraudecoördinatoren.

De maatregelen die zorgverzekeraars kunnen nemen variëren van het terugvorderen van het ten onrechte uitgekeerde bedrag, het beëindigen van het contract met de frauderende zorgverlener tot het aanmelden van de zorgverlener bij het fraudeloket van het Verbond van Verzekeraars. Ook kan de zorgverlener worden geplaatst in het in- of externe verwijzingsregister, opdat andere verzekeraars ook kunnen zien of zorgverleners in het verleden hebben gefraudeerd. In 2007 is er van 57 gevallen aangifte van fraude gedaan bij de FIOD-ECD. Wat er met de aangiften is gedaan is niet onderzocht.

Bron: MedicalFacts

Financiële sector te laks bij aanpak fraude

Financiële dienstverleners doen te weinig om de fraude met vastgoed in Nederland te bestrijden. Het toezicht op integriteit schiet tekort en de waarborgen om misstanden te voorkomen of traceren zijn in onvoldoende mate aanwezig.

Dat blijkt uit een analyse van zes strafrechtelijke onderzoeken in de vastgoedsector door het Financieel Expertise Centrum (FEC). Dit is een samenwerkingsverband van De Nederlandsche Bank, Autoriteit Financiële Markten, Algemene Inlichtingen- en Veiligheidsdienst en Openbaar Ministerie. Het onderzoek betreft strafbare feiten van verschillende omvang: enkele miljoenen tot tientallen miljoenen euro’s.

De hoofdconclusie van de onderzoekers is dat de strijd tegen fraude met vastgoed in Nederland tekortschiet. Zo hebben verzekeraars en pensioenfondsen geen goede controles om fraude aan het licht te brengen en zijn er zwakke plekken bij financiële instellingen en taxateurs, advocaten en notarissen. Deze dienstverleners zijn soms betrokken bij de fraude of bieden onvoldoende weerstand tegen de malafide handel van de sector. Er wordt te veel vertrouwd op de vastgoedhandelaren zelf.

Het onderzoek – en de publicatie ervan – is opmerkelijk, omdat de meeste van de zes onderzochte strafrechtelijke zaken naar eigen zeggen van het FEC nog voor de rechter moeten verschijnen. Het is niet duidelijk welke zaken het FEC heeft onderzocht. Een van de zaken betreft waarschijnlijk die rond het Philips Pensioenfonds.

Bron: NRC Handelsblad

'Kanoman' en vrouw veroordeeld

Een Britse man die zijn eigen dood in scène had gezet met een 'kano-ongeluk', moet de gevangenis in, net als zijn echtgenote. John en Anne Darwin werden woensdag veroordeeld omdat ze door hun bedrog verzekeringsgeld hadden ontvangen.

De man woonde al langer in Panama, waar zijn vrouw zich later bij hem voegde. De fraude was zo opgezet dat het moest lijken alsof John in maart 2002 tijdens het kanoën in de Noordzee was verdronken. De kinderen wisten niets van het bedrog van hun ouders.

John (57) moet zes jaar en drie maanden naar de gevangenis, Anne (56) drie maanden langer, oordeelde een Engelse rechter. De man dook eind 2007 op bij de politie en verklaarde dat hij zijn geheugen was verloren. Zijn vrouw beweerde aanvankelijk dat haar man haar had gedwongen mee te doen. Zij incasseerde ruim 300.000 euro aan levensverzekeringen.

'Zorgverzekeraars goed bezig bij opsporing fraude'

Minister Klink van Volksgezondheid ziet in de stijging van het opgespoorde fraudebedrag bij zorgverleners tot 8 miljoen euro in 2007 geen aanleiding om aanvullende maatregelen te nemen tegen deze praktijken. "Het betekent dat de investeringen van zorgverzekeraars in de bestrijding van fraude opnieuw hun vruchten hebben afgeworpen", aldus de minister in antwoord op Kamervragen van SP'ers Henk van Gerven en Jan de Wit. De zorgverzekeraars vervullen een centrale rol bij de opsporing en bestraffing van frauderende zorgverleners en maken bij elke fraude een keuze uit de beschikbare sancties. Dat kan variëren van een waarschuwing tot aangifte bij de FIOD-ECD. Dit is in 2007 in 57 gevallen van fraude gedaan. Wat vervolgens met deze aangiften is gebeurd, is niet bekend bij de minister.

Van Velzen: Direct aanpak van notarisfraude

De SP wil dat de minister van Justitie stappen onderneemt zodat het Bureau Financieel Toezicht (BFT) de gegevens van de 30 criminele netwerken die gemeld worden in hun jaarverslag, kan doorgeven aan het Openbaar Ministerie. Er is op dit moment geen actie van het OM mogelijk omdat wettelijke bepalingen verhinderen dat deze gebruik kan maken van de informatie van het BFT. SP-Kamerlid Van Velzen: “Belachelijk natuurlijk. Dat dit nog niet geregeld is, is een teken dat de regering volstrekt onvoldoende prioriteit geeft aan effectief optreden tegen fraude. Als de informatie bekend is, dan moet de minister op korte termijn regelen dat deze informatie ook bekend wordt bij het OM. Op deze manier hebben criminelen vrij spel.”

De criminele netwerken houden zich onder andere bezig met hypotheekfraude. De totale omzet van de netwerken wordt geschat op 24 miljoen euro, alleen al in 2007. Het Openbaar Ministerie kent maar vijf van deze dertig netwerken, aldus directeur Winkel van het Bureau Financieel Toezicht. Wettelijke beperkingen maken het onmogelijk dat het BFT de informatie over de 25 andere criminele netwerken doorgeeft aan het Openbaar Ministerie. De SP heeft de minister van Justitie daarom gevraagd op korte termijn met maatregelen te komen om aan deze situatie een eind te maken. Daarnaast moet zo snel mogelijk de wet worden aangepast zodat wanneer fraude eenmaal bekend is daar ook direct actie tegen kan worden genomen.

Corporaties gevoelig voor vastgoedfraude

Woningcorporaties zijn net zo kwetsbaar voor grootschalige fraudepraktijken als de vastgoedsector. Goed integriteitsbeleid ontbreekt, terwijl de sector met een jaarlijkse investeringsportefeuille van zo’n 4 miljard euro een van de grootste partijen op de vastgoedmarkt is. Het besef dat corporatiemedewerkers daardoor kwetsbaar zijn voor integriteitsschendingen ontbreekt, zo blijkt uit het vandaag gepubliceerde onderzoek Hebzucht in vastgoed van organisatieadviseur Lenny Vulperhorst, die eerder onderzoek deed naar de bouwfraude. Vulpenhorst interviewde voor het boek topfunctionarissen uit de corporatie- en vastgoedsector.

Ruim eenderde van de ondervraagde directeuren heeft intern te maken gehad met frauderende medewerkers, zo blijkt uit die gesprekken. Daarbij ging het om diefstal, maar ook om vriendjespolitiek, het bevoordelen van adviseurs en bouwondernemers of het aannemen van steekpenningen. Tot ontslag leiden dergelijke praktijken zelden. Slechts eenderde van de op fraude betrapte functionarissen werd ontslagen. Dat beleid is volgens Vulperhorst een mogelijke verklaring voor het kleine aantal fraudezaken dat jaarlijks naar buiten komt.
De controle van toezichthouders, zoals commissarissen, op de interne gang van zaken is minimaal, zo blijkt verder uit het onderzoek. Ruim tweederde van de toezichthouders heeft daar de afgelopen twee jaar geen enkele vraag over gesteld. Directeuren worden bij hun aanstelling ook nauwelijks getoetst op hun normbesef. De vastgoedwereld kenmerkt zich vooral door een cultuur van permanent onderling wantrouwen, stelde Vulperhorst vast. Sommige ontwikkelaars hanteren zelfs ‘zwarte lijsten’ van malafide bedrijven die zij boycotten. Maar zelfs dat biedt geen garantie op betrouwbare partners. Want de veelvuldige inzet van tussenpersonen en intermediairs kan ertoe leiden dat de werkelijke zakenpartner pas bekend wordt als de onderhandelingen zijn afgerond.

In de branche bestaat wel brede consensus over de kwalijke rol die grote gemeenten zouden spelen bij het in stand houden van vastgoedfraude. Wethouders en topambtenaren laten zich vaak inpakken door malafide ontwikkelaars en wilde avonturiers. Die krijgen daardoor een bonafide status en kunnen dan moeilijk geweerd worden, want doe maar eens geen zaken met partners die de zegen van het stadsbestuur hebben, zo luidt de redenering. Amsterdam is zich daar inmiddels van bewust, na de negatieve conclusies van intern onderzoek naar de fraudebestendigheid van ambtenaren en wethouders die verantwoordelijk waren voor de Zuidas. Het is volgens Vulperhorst de vraag of dat elders ook het geval is.

Bron NRC

Acceptgiro bij fraude met reisverzekering werkt

Een proef met lik-op-stukbeleid bij fraude met de reisverzekering is zo succesvol verlopen dat het systeem komend najaar vaste vorm krijgt. Dat meldde het Verbond van Verzekeraars zaterdag.

Bij vermoedens van het tillen van de reisverzekeraar krijgen verdachten een acceptgiro thuis gestuurd. Van de aangeschreven personen blijkt 80 procent zich hierdoor aangesproken te voelen en de opgelegde boete te betalen. De proef had plaats onder verantwoordelijkheid van het Openbaar Ministerie (OM). Het ging alleen om 'kleinere' fraudegevallen tot 10.000 euro. De opgelegde boete bedraagt twee keer het gefraudeerde bedrag. Het verbond hoopt de werkwijze dit najaar in een convenant met het OM tot een standaardprocedure te maken.

Reisverzekeraars hebben veel last van klanten die sjoemelen. Vermoedelijk wordt met 10 procent van de claims gerommeld. In de meeste gevallen is de verzekerde dan echt bestolen of bagage kwijt, maar geeft hij meer schade op dan er werkelijk is geleden. "Twee fotocamera's claimen in plaats van één bijvoorbeeld", licht een woordvoerder van het verbond toe.

Ter bestrijding van dit soort criminaliteit gaan de reisverzekeraars in het hoogseizoen inspecteurs naar populaire vakantiebestemmingen sturen om te controleren of het 'verhaal' van de gedupeerde klopt. Het gaat om tientallen controleurs, zowel eigen werknemers als 'agenten' van zustermaatschappijen in het buitenland.

Bron: Telegraaf.nl

Fraude Amsterdamse huurwoningen

De Amsterdamse Dienst Persoonsgegevens (ADP) wil fraude bij met inschrijvingen in het bevolkingsregister gaan bestrijden. Dat is namelijk een groot probleem, volgens de dienst. De ADP presenteerde vandaag een onderzoek naar 1600 adressen in Amsterdam die op papier verdacht leken. Zo werden mensen die in korte tijd vaak verhuisden doorgelicht, evenals adressen waar meerdere familienamen geregistreerd stonden. Bij 58 procent van de onderzochte gevallen bleek sprake te zijn van een verkeerde inschrijving. Zo stonden bij een appartement van 55 vierkante meter zes mensen ingeschreven.

Bewust
Volgens de Dienst Persoongegevens lijkt het erop dat van die 58 procent het grootste gedeelte bewust verkeerd is ingeschreven. Dat wordt gedaan door bijvoorbeeld studenten om een uitwonende beurs te krijgen, maar de truc wordt ook gebruikt om in aanmerking te komen voor een huurtoeslag, uitkering of pensioen.

Straf
De ADP wil een nieuw systeem opzetten waarmee fraudeurs makkelijker op te sporen zijn. Ook moet er een straf komen voor dit misdrijf. Op dit moment zijn dit soort praktijken namelijk wel strafbaar, maar er is nog geen straf voor opgenomen in het strafboek. Daar moet dus verandering in gaan komen, vindt de dienst.

Menzis vraagt uitleg ziekenhuis

Zorgverzekeraar Menzis vraagt tekst en uitleg aan het St. Lucasziekenhuis in Winschoten over het registreren van een kort ziekenhuisbezoek als een complete ligdag. Dit doet Menzis naar aanleiding van een e-mail waar het Dagblad van het Noorden vandaag over publiceert. Personeel van de spoedhulp krijgt daarin de instructie alle patiënten die langer dan twee uur aanwezig zijn als 'klinisch' te registreren. Het ziekenhuis krijgt hierdoor meer geld.

Roger van Boxtel, voorzitter raad van bestuur Menzis, wil tekst en uitleg van het ziekenhuis: "We nemen de boodschap in de e-mail hoog op. Daarom hebben we de directie van het ziekenhuis gevraagd om aanstaande maandag een toelichting te geven. Het kan en mag niet zo zijn dat een ziekenhuisbezoek verkeerd geregistreerd wordt, waardoor het ziekenhuis meer geld krijgt. Dat is fraude." Menzis neemt dit signaal zo serieus dat ze een onderzoek onder alle ziekenhuizen overweegt. "Als blijkt dat hier meer aan de hand is, dan hebben we mogelijk een groot probleem," aldus Roger van Boxtel.

Bron: www.blikopnieuws.nl

Strenger toezicht fraudebestrijding

De verzekeringsbranche heeft behoefte aan meer dwingend toezicht als het gaat om fraudebestrijding. Daarbij heeft zelfregulering in de vorm van 'naming & shaming' nadrukkelijk de voorkeur. Dat is een van de uitkomsten van een onderzoek dat Capgemini, in opdracht van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV), heeft uitgevoerd naar het optimaal inrichten van fraudebeheersing door verzekeraars. Verder moet de uitwisseling van gegevens worden verbeterd, niet alleen tussen verzekeraars onderling, maar ook met andere 'bronnen' zoals politie en belastingdienst. In dit kader is de CBV-website http://www.fraudeportal.nl/ gelanceerd, een nieuwe kennisbank voor fraudecoördinatoren.

Bron: AM, jaargang 2008, nummer 11

Britten achten pakkans verzekeringsfraude laag

Meer dan de helft van de Britten (56%) denkt met het plegen van verzekeringsfraude ongestraft weg te kunnen komen, zo blijkt uit onderzoek van verzekeraar RSA. Die concludeert dat 1,2 miljoen Britten het oplichten van een verzekeringsmaatschappij geen serieus vergrijp vinden. Toch beseft driekwart dat frauderen wel eens tot royement van de verzekering zou kunnen leiden. Het terugbetalen van de te veel geclaimde bedragen en het moeten betalen van hogere premies ziet 60% als een mogelijke consequentie van dit gedrag. Dat polishouders op een zwarte lijst komen te staan, zorgt ervoor dat mensen nog eens twee keer nadenken voor ze valse claims doen. Het Britse Verbond van Verzekeraars stelde vorig jaar na onderzoek onder 7.000 consumenten al eens dat 10% van de Britten wel eens met verzekeringen fraudeert. Dat zou Britse verzekeraars bijna € 2 mld kosten; volgens RSA maakt dat premies 5% hoger dan nodig zou zijn. In 2006 spoorden Britse verzekeraars voor € 600 mln aan fraude op.

Bron: Post Magazine

SIOD spoort 74 grote fraudes op in 2007

De Sociale Inlichtingen- en Opsporingsdienst (SIOD) heeft vorig jaar 74 grote fraudeonderzoeken uitgevoerd. In totaal zijn 266 verdachte personen en 78 verdachte bedrijven ter vervolging overgedragen aan het Openbaar Ministerie (OM).
Hiermee is een bedrag gemoeid van ruim 63 miljoen euro aan fraude. 28 miljoen heeft betrekking op het ontduiken van premies en belastingen, 3,5 miljoen op uitkering- en subsidiefraude en het overige bedrag heeft onder andere betrekking op het gebruik van valse identiteitsbewijzen.Dat blijkt uit het jaarverslag van 2007 dat staatssecretaris Aboutaleb van Sociale Zaken en Werkgelegenheid vandaag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd. De SIOD heeft in 2007 396 meldingen van mogelijke fraude ontvangen. In vergelijking met 2006 is dit een toename van ruim 20 procent.De SIOD heeft vorig jaar onder meer prioriteit gegeven aan (malafide) uitzendbureaus, in totaal hebben 22 onderzoeken daar betrekking op gehad. Het gaat het om fraudes zoals het opgeven van schijndienstverbanden en het ontduiken van premies en belastingen.De SIOD is onderdeel van het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid en werkt intensief samen met onder andere de Arbeidsinspectie, de Belastingdienst, de FIOD-ECD en de Koninklijke Marechaussee om fraude tegen te gaan. De SIOD is gespecialiseerd in het bestrijden van zware criminaliteit op het terrein van werk en inkomen en draagt op die manier ook bij aan de bestrijding van oneerlijke concurrentie en verdringing op de arbeidsmarkt.

Wiegel: Frauderende zorgverlener moet uit vak

Zorgverleners zoals apothekers en artsen die vaker fraude plegen met declaraties moeten uit hun vak gezet worden, vindt voorzitter van de koepelorganisatie van zorgverzekeraars (ZN), Hans Wiegel. VVD-coryfee Wiegel heeft dat dinsdag gezegd in het RTL Nieuws.

Verzekeraars zijn de laatste jaren steeds actiever in het jagen op onjuiste declaraties en fraude. De onterechte declaraties kosten de zorgverzekeraars veel geld en verzekerden moeten steeds meer aan zorgpremies betalen.
De verzekeraars hebben over 2007 66 miljoen euro opgespoord. Dat is ongeveer 16 procent meer dan in het jaar daarvoor. Vorig jaar ging het bij 58 miljoen om onterechte declaraties. Bij 8 miljoen ging het om fraude. In totaal werden 57 gevallen van fraude officieel aangemeld bij de politie.

Volgens ZN komt fraude steeds vaker aan het licht bij zorgverleners zoals artsen en apothekers.
De Telegraaf meldde in februari dat het voor fraudeurs makkelijker is geworden om zorgverzekeraars op te lichten, omdat de verzekeraars vanwege de privacyweg geen toestemming meer hebben om de medische dossiers van patiënten in te zien.

Miljoenen aan zorgfraude opgespoord

Zorgverzekeraars hebben vorig jaar 58 miljoen euro aan onterechte declaraties opgespoord. Daarnaast is er voor bijna acht miljoen aan fraude vastgesteld, een stijging van zestien procent ten opzichte van 2006. Dat meldt zorgverzekeraars Nederland dinsdag.

Inventarisatie
In de jaarlijkse fraude-inventarisatie zijn dit jaar voor het eerst de resultaten van de zogenoemde formele controles door zorgverzekeraars meegenomen. Deze controles vinden plaats bij de binnenkomst van nota's. Een eerste voorlopige inschatting geeft aan dat door formele controle ongeveer 350 miljoen euro is bespaard. Het gaat hierbij om nota's die al eerder zijn ingediend of declaraties waarvoor de verzekerde geen recht op vergoeding heeft.

Stijging
Vorig jaar zijn ruim 3700 mogelijke fraudegevallen onderzocht. Het aantal vastgestelde fraudes is in een jaar gestegen met 22 procent naar ruim elfhonderd. Er zijn vorig jaar bijna honderd mensen geregistreerd op de waarschuwingslijst van verzekeraars en er is 57 keer aangifte gedaan.

Verschuiving
In de vastgestelde fraude is de laatste jaren een verschuiving te zien van fraude door verzekerden naar fraude door zorgaanbieders. Zorgverzekeraars Nederland verklaart dit doordat het declaratieverkeer tegenwoordig rechtstreeks tussen zorgaanbieder en verzekeraar loopt.

Bron: www.nu.nl

Toezicht op fraudebestrijding moet strenger

De verzekeringsbranche heeft behoefte aan meer dwingend toezicht als het gaat om fraudebestrijding. Daarbij heeft zelfregulering in de vorm van 'naming & shaming' nadrukkelijk de voorkeur. Dat is een van de uitkomsten van een onderzoek dat Capgemini, in opdracht van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV), heeft uitgevoerd naar het optimaal inrichten van fraudebeheersing door verzekeraars. Verder moet de uitwisseling van gegevens worden verbeterd, niet alleen tussen verzekeraars onderling, maar ook met andere 'bronnen' zoals politie en belastingdienst. In dit kader is de CBV-website www.fraudeportal.nl gelanceerd, een nieuwe kennisbank voor fraudecoördinatoren.

Bron: AM Signalen

Fraudeurs geven het op in Utrecht

Er wordt in Utrecht steeds minder gefraudeerd met bijstandsuitkeringen, constateert de gemeente. Ambtenaren spoorden in 2007 2,5 miljoen euro aan bijstandsfraude op en dat is belangrijk minder dan de afgelopen twee jaar. Toen liep de schade van fraude op tot circa 4 miljoen euro. De strenge handhaving en strikte opsporingsmethodes van de afgelopen jaren hebben dus effect, concludeert de gemeente.

In Utrecht hebben een kleine 6000 mensen recht op een bijstandsuitkering. Ruim 400 mensen bleken vorig jaar te frauderen. In zestig gevallen werd procesverbaal opgemaakt, zodat de zaak voor de rechter kon komen. De meeste fraudegevallen gaan om mensen die opgaven dat ze zelfstandig woonden, maar die in werkelijkheid hun woning deelden met een ander. De ten onrechte uitbetaalde bijstand wordt in alle gevallen teruggevorderd. Meeprofiterende partners moeten helpen terug te betalen. Als de fraude om meer dan 6000euro gaat, doet Utrecht aangifte bij het Openbaar Ministerie.Volgens wethouder Marka Spit blijkt uit de resultaten dat het nodig is uitkeringsfraude op te sporen: ,,Fraude pakken we hard aan. Onze regelingen en uitkeringen zijn er voor de mensen die het écht nodig hebben én er recht op hebben.’’Bij de opsporing van fraude vergelijkt de gemeentelijke dienst Sociale Zaken Werkgelegenheid haar klantgegevens onder andere met die van de Belastingdienst, Rijksdienst voor Wegverkeer, de Informatiebeheergroep, Ministerie van Justitie en het UWV.

Zorgverzekeraars nog harder achter fraude aan

Zorgverzekeraars kunnen er nog wel een schepje bovenop doen om geknoei met declaraties aan het licht te brengen. Dat antwoordde minister Ab Klink (Volksgezondheid) dinsdag in de Tweede Kamer op vragen over fraude met zorgdeclaraties. Volgens de minister hebben sommige zorgverzekeraars al een fraudecoördinator. Ook sturen ze vaak al afschriften van nota's die artsen indienen naar klanten, zodat deze kunnen controleren of de declaratie klopt. Maar hij noemde dit niet nog niet toereikend.

Bron: AD.nl

Rotterdam vordert miljoenen aan uitkeringen terug

Rotterdam heeft vorig jaar ruim zeven miljoen euro onterecht ontvangen uitkeringsgeld teruggevorderd. Daar zit een miljoen euro bij die na onderzoeken in het buitenland is teruggeëist. De gemeente spoorde tweeduizend fraudegevallen op en beëindigde vierhonderd uitkeringen.

Als de gemeente fraude ontdekt, wordt het gefraudeerde bedrag teruggevorderd en als de fraudeur nog een uitkering ontvangt wordt deze stopgezet. Bij fraude van meer dan zesduizend euro doet de gemeente aangifte. Dat is 150 keer gebeurd. Bij fraude in het buitenland werkt de gemeente samen met het Internationaal Bureau Fraude-informatie. Dat kan onder meer achterhalen of iemand nog een huis of geld op een bank in het buitenland heeft staan.

Bron: Trouw

Fiscus vordert miljoenen na fraude

Intensieve controles van de Belastingdienst en uitkeringsinstantie UWV hebben geleid tot een navordering bij 1400 uitkeringsgerechtigden. In totaal gaat het, inclusief boetes, om een bedrag van 8,6 miljoen euro.

Het gaat om uitkeringsgerechtigden die naast een uitkering ook een zelfstandigenaftrek hebben geclaimd, maar onjuiste informatie hebben gegeven over de omvang van het werk. De fiscus heeft dat woensdag bekendgemaakt. De dienst kondigt bovendien aan de zoektocht naar dit soort fraude de komende tijd voort te zetten.

Bron: ANP

Reaal bestrijdt fraude met Friss

Notoire oplichters als meneer Van Looy ("Foutje, bedankt!") krijgen voortaan geen kans meer bij Reaal. De verzekeraar heeft Ordina in de arm genomen om het fraudebestrijdingssysteem van Friss Fraudebestrijding te implementeren.
Dit systeem biedt een verzekeraar de mogelijkheid van automatische detectie van mogelijke fraudegevallen en maakt het voor medewerkers die claims of schadeaanvragen behandelen, makkelijker om fraudezaken aan de kaak te stellen en zorgvuldig af te handelen. Het Friss-systeem checkt namelijk direct de gegevens van een aanvraag of een claim in verschillende bestanden zoals Fish, de Kamer van Koophandel (KvK) en de Rijksdienstwegverkeer (RDW). Hierdoor wordt de pakkans verhoogd en kan het premieniveau beter worden beheerst.

Volgens Reaal sluit de invoering van het fraudesysteem aan bij de doelstellingen van het vorig jaar door het Verbond van Verzekeraars gepresenteerde 'Deltaplan Aanpak fraude bij Schadeverzekeringen'.

Bron: Assurantiemagazine

Menzis breidt onderzoek fraude uit

Begin dit jaar begon de zorgverzekeraar met een onderzoek naar de declaraties van Agnes in Enschede. Mogelijk heeft het bureau, of medewerkers ervan, misbruik gemaakt van zorggeld. Menzis zei 'heel sterke aanwijzingen te hebben' dat er iets mis was. In navolging hiervan worden inmiddels ook declaraties van Hanimeli - met vestigingen in Enschede en Almelo - tegen het licht gehouden. Beide instellingen leveren diverse vormen van thuiszorg aan allochtonen, met name van Turkse en Marokkaanse afkomst. Mogelijk is niet altijd de hulp geleverd waarvoor wel door Menzis is betaald en waar mensen recht op hebben. Bestuurder S. Sezgin van Hanimeli zegt het onderzoek 'vol vertrouwen tegemoet te zien'. "Hier is alles helemaal in orde. Maar ik kan me voorstellen dat Menzis even de teugels aanhaalt. Thuiszorgbureaus die zich op allochtonen richten schieten als paddenstoelen uit de grond en daar zitten niet altijd even goede bij." De oprichter van Agnes, F. Adiyaman, verklaarde eerder in deze krant al 'alle medewerking te verlenen' aan het onderzoek. Volgens hem kloppen alle declaraties voor de patiënten waarvoor hij zelf verantwoordelijk is, maar zou dat mogelijk niet het geval zijn bij opgaven van zijn (vroegere) compagnon. Volgens een woordvoerder van Menzis is het onderzoek begonnen naar aanleiding van vragen van cliënten van Agnes. Dat was reden voor een intensieve controle op de patiëntendossiers. "In dat onderzoek stuitten we vervolgens ook op dossiers die een link hadden met Hanimeli. Vandaar dat we ook daarvan dossiers hebben aangevraagd."

Bron: Dagblad TC Tubantia

Frauderende huurder op zwarte lijst

Frauderende huurders hangt vanaf 1 september plaatsing op een zwarte lijst boven het hoofd. Dit om te voorkomen dat mensen die uit hun huis zijn gezet in een andere gemeente kunnen doorgaan met illegale praktijken. Naar schatting sjoemelen 120.000 huurders van corporaties. Ze bouwen het huis in het ergste geval om tot wietplantage of bordeel of verhuren tegen woekerprijzen slaapplaatsen aan illegalen. Daarnaast vindt vooral in de grote steden op grote schaal illegale onderhuur plaats.

Uit onderzoek van het in woonfraude gespecialiseerde onderzoeksbureau Metzelaar Pellikaan blijkt dat gemiddeld één op de twintig huurders rommelt. De verhuurder loopt daardoor gemiddeld 2500 euro schade op.,,Als een huurder de woning vol wietplanten zet, heb je het overigens eerder over 20 mille,'' zegt Luke Liplijn. Hij is voorzitter van het Nationaal Meldpunt Ongewenst Huurdersgedrag (NMOH), de organisatie achter de toekomstige lijst. ,,Wanneer een corporatie zo iemand uit de woning zet, kan hij ergens anders opnieuw aan de slag. Op lokaal niveau bestaan er wel zwarte lijsten, bijvoorbeeld in Eindhoven, maar een landelijk registratiesysteem is er niet.''De databank die het NMOH aan het College Bescherming Persoonsgegevens ter goedkeuring heeft voorgelegd, is volgens Liplijn nadrukkelijk niet bedoeld om sjoemelaars uit huurhuizen te houden. Dat valt in zijn ogen niet te verenigingen met de doelstelling van corporaties om sociaal zwakkeren te huisvesten. Het initiatief moet fraudeurs wel van herhaling afhouden door hen in een nieuwe huurovereenkomst strenge aanvullende voorwaarden op te leggen. Dat kan voor een ex-wietkweker bijvoorbeeld een tweewekelijkse controle thuis zijn.

De koepel van woningcorporaties, Aedes, is geïnteresseerd in het registratiesysteem dat op 1 september van start moet gaan. Het ministerie van VROM is voor uitwisseling van gegevens door gemeenten en woningcorporaties, maar het is volgens woordvoerster Nynke van der Zee aan de corporaties of ze van de zwarte lijst gebruikmaken.

Bron: Algemeen Dagblad

Ook aanpak kleine bijstandsfraude

De Tweede Kamer wil dat de gemeenten ook geld terugvorderen als iemand voor minder dan 6000 euro heeft gefraudeerd met de bijstand. Uit onderzoek blijkt dat gemeenten dat nu vaak niet doen. Bij kleinere bedragen wegen de kosten van incasso vaak niet op tegen de baten. Een motie van de VVD om ook bij kleine fraude geld terug te vorderen, heeft in de Kamer ruime steun gekregen. Volgens VVD-Kamerlid Nicolaï hoort fraude nooit te lonen. Staatssecretaris Aboutaleb heeft de Kamer beloofd dat hij in zijn contacten met de gemeenten deze wens van de Kamer nog eens onder de aandacht zal brengen.

Frauderen met verzekeringen kan tot boete leiden

Een verkeersongeluk gebruiken om de verzekeringsmaatschappij op te lichten. Daaraan hebben volgens officier van justitie De Jong en politierechter Derks G. (33) en B. (54) uit Enschede zich schuldig gemaakt. Het voorval gaat hen een flinke boete kosten en de onderlinge verstandhouding is er niet beter op geworden. De een beticht de ander ervan de boel te belazeren. Het verhaal begint met een ongeluk begin dit jaar waarbij G. van de weg raakte en een tuinhek ramde. Hij stelt door een tegenligger te zijn afgesneden waardoor hij moest uitwijken. Het was niet zijn eigen schuld.
Volgens G. meldde B. zich enke dagen na het voorval bij hem in de garage waar hij toen nog eigenaar van was. Hij vond dat 'sportief' van de man die hem mededeelde dat hij de tegenligger was. Vervolgens vulden ze het schadeformulier in. Op basis van de WA-verzekering van B. verwachten ze een uitkering van 8500 gulden.

Echter bij Allianz Nederland Schadeverzekering gingen de bellen rinkelen en schakelde de politie in. Tijdens het verhoor bezweek B. door de druk en vertelde hij dat juist G. die al langer zijn auto doet, bij hem was gekomen en hem de fraude had voorgesteld. Hij kon rekenen op een bonus van 700 euro, en omdat hij krap bij kas zat kon hij die goed gebruiken. Ter zitting verklaarde G. dat dit niet waar was. Hij moet 2000 euro boete betalen en B. 750 euro. "Ik snap dit niet", zei G., die in hoger beroep wil gaan.

Bron: Dagblad Tubantia, 11 maart 2008

SVB ontdekt 8,1 miljoen aan fraude

De Sociale VerzekeringsBank (SVB) heeft in 2007 voor 8,1 miljoen aan fraude opgespoord, dat is een half miljoen meer dan 2006. Fraude komt vaak aan het licht door klikkende burgers.

De SVB verzorgt de uitkeringen voor de AOW, de ANW en de kinderbijslag. Dagblad Trouw publiceerde vanmorgen het nieuws dat van die uitkeringen in 2007 8,1 miljoen aan fraude was opgespoord. Dat klinkt als veel, maar op een bedrag van 24,2 miljard aan AOW en 1,4 miljard aan ANW (cijfers 2006) is het bescheiden. Veel fraude wordt opgespoord door mensen die klikken over anderen. Er is geen speciale SVB/kliklijn, maar mensen sturen brieven en telefoneren spontaan, volgens de SVB.

Fraude met de ANW en de AOW komt het meeste voor bij mensen die niet opgeven dat zij samenwonen. In het geval van samenwonen wordt de Anw gestopt en de AOW/uitkering per persoon wordt lager. Om fraude te ontmaskeren doet de SVB huisbezoeken. Die hoeven zij na een gerechtelijke uitspraak vorig jaar niet eerst aankondigen, wel mogen de bewoners de SVB weigeren binnen te laten en moet de SVB/controleur zich legitimeren.

Vorig jaar 2.700 tips over verzekeringsfraude

Het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) heeft vorig jaar een kleine 2.700 tips ontvangen van Meld Misdaad Anoniem, de tiplijn van de Stichting M, waar mensen anoniem informatie geven over verdacht crimineel gedrag. In meer dan de helft van de gevallen betrof het tips over illegale hennepkwekerijen. Het CBV verrijkt de binnengekomen tips eerst met claimgegevens van de betrokkene en stuurt ze vervolgens door naar de verzekeraar. Het Verbond van Verzekeraars is een van de partners van Stichting M, die vorig jaar in totaal meer dan 80.000 anonieme tips binnen kreeg.

Bron: AM Signalen

Politie voelt Van Gelder aan de tand

De gefailleerde Baarnse assurantiebemiddelaar Fred van Gelder (54) is door de politie in zijn woonplaats enkele dagen verhoord over mogelijke fraude met koopsompolissen van vijf klanten. Hij had die polissen afgekocht en het geld naar eigen bankrekeningen laten overmaken. Het zou in totaal gaan om circa € 250.000. Zes gedupeerden deden in maart vorig jaar aangifte. In die periode was Van Gelder al doelwit van toezichthouder AFM. In mei ging hij failliet, waarna hij zich gedurende zeven maanden voor de curator verborgen hield. Toen een arrestatie dreigde, kwam hij afgelopen maand uit zijn schuilplaats.

Bron: AM Signalen

Veel fraude bij uitkeringen

Ongeveer één op de 25 mensen met een Wwb-uitkering in de gemeenten Ede, Wageningen, Veenendaal en Rhenen is betrapt op bijstandsfraude. Het gemiddelde fraudebedrag is ongeveer 9000 euro. In totaal gaat het om bijna 1,2 miljoen euro. ,,Dat gaat ten koste van de goeden, de mensen die het echt nodig hebben", is de reactie van wethouder Roel Kremers. ,,Ik verbaas me erover dat het om dit soort getallen gaat. Ik ben blij dat het door gerichte controles, steeds moeilijker wordt om te frauderen." De wethouder vindt het vervelend dat uitkeringsgerechtigden zoveel papieren moeten invullen, maar geeft aan dat fraude hier een oorzaak van is. In totaal heeft de sociale recherche in de vier gemeenten 133 fraudezaken afgerond. In de vier gemeenten waren in dat jaar ongeveer 3200 klanten met een Wwb-uitkering (Wet Werk en Bijstand). In de gemeente Ede zelf hebben de sociaal rechercheurs 57 fraudezaken afgerond. Het totale fraudebedrag in Ede bedroeg bijna 530.000 euro. ,,Dit is relatief laag in vergelijking met de andere gemeenten. Wageningen schiet er wat dat betreft uit." Het totaal aantal klanten bedroeg in de gemeente Ede in 2007 ongeveer 1400. De meeste van deze fraudezaken komen voort uit het verzwijgen van witte en zwarte inkomsten (autohandel en bedrijfsmatige verkoop via internet), verzwegen vermogen (onroerend goed in Nederland en het buitenland en verzwegen bankrekeningen) en samenwoningfraude.De fraudepreventiemedewerkers van de gemeente Ede zijn vorig jaar ruim 250 keer op huisbezoek geweest. Dit leidde in 50 gevallen tot een afwijzing of beëindiging van de uitkering, in 19 gevallen tot een aanpassing (in positieve of in negatieve zin) van de uitkering en in 188 gevallen tot het toekennen of voortzetten van de uitkering. HuisbezoekHuisbezoek vindt vooral plaats als de medewerkers het vermoeden hebben dat er met de aanvraag of de uitkering iets niet helemaal in orde is. ,,We zetten flink meer in op huisbezoek. Mensen vinden dat heel vervelend, want het is een inbreuk op de privacy. Aan de andere kant is er ook een zekere vorm van begrip, dat het toch goed is dat we dit doen", aldus wethouder Kremers.Daarnaast werden door middel van themacontroles 87 cliënten onderzocht. Themacontroles zijn bijvoorbeeld controles van alle uitkeringsgerechtigden met een opvallend laag watergebruik (wat duidt op mogelijk samenwonen) of controles naar aanleiding van signalen van de belastingdienst. Dit leidde in 8 gevallen tot een beëindiging van de uitkering en in 1 geval tot een aanpassing van de uitkering. Als er fraude geconstateerd wordt, vordert de gemeente het ten onrechte uitgekeerde bedrag altijd terug. Ligt het fraudebedrag boven de 6000 euro dan maken de sociaal rechercheurs proces verbaal op.

Bron: Ede Stad

Verzekeraars willen fraude driedubbel gaan bestraffen

Hoewel het fraudebewustzijn bij verzekeraars toeneemt, stijgt het aantal maatschappijen dat fraudezaken meldt bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) nauwelijks. "Van 50% van de maatschappijen krijgen we geen meldingen en dat is gewoon te weinig", zegt Edwin Velzel, verantwoordelijk voor fraudebestrijding bij het Verbond van Verzekeraars. Velzel pleit voor een beleid van 'naming & shaming' van onwillige verzekeraars. Hij constateert bij verzekeraars soms een aarzeling om aangifte te doen van fraude, omdat het idee leeft dat er toch niets mee gebeurt. Daarom is hij voorstander van een nauwere samenwerking met het Openbaar Ministerie (OM). Kleine fraudes (tot €10.000) moeten in de toekomst, na een toetsing door het OM, direct tot een proces-verbaal gaan leiden. Vervolgens moet het Centraal Justitieel Incasso Bureau, dat ook de verkeersboetes int, worden ingeschakeld bij de inning van een schikkingsvoorstel. Er is onlangs een proef gedaan met deze werkwijze voor de bestrijding van fraude met reisverzekeringen, waar de opgelegde boetes het dubbele bedroegen van de onterecht geclaimde schade. "De ervaringen zijn voor ons en het OM zo positief, dat we dat structureel en voor alle verzekeringen willen", aldus Velzel. "Dit uiteraard naast maatregelen die we als branche zelf kunnen nemen, zoals het opzeggen van polissen en het registreren van fraudeurs op waarschuwingslijsten." Wie in de toekomst zijn verzekeraar probeert op te lichten, wordt dus driedubbel aangepakt.

Bron: Assurantiemagazine, 8 februari 2008

Tuchtklacht tegen notaris wegens hypotheekfraude

Vier banken en de Nationale Hypotheek Garantie hebben klachten ingediend tegen de Rotterdamse notaris M. van A. bij de tuchtrechter van de beroepsorganisatie van notarissen. Hij zou oogluikend hebben toegestaan dat oplichters te dure huizen verkochten aan nietsvermoedende kopers. Ook drie gedupeerden hebben zich bij de tuchtrechter gemeld, evenals de beroepsorganisatie KNB, zo meldde het tv-programma NOVA maandagavond. Vorig jaar november maakte de gemeente Rotterdam melding van een omvangrijke vastgoed- en hypotheekfraude in de stad. Er zouden enkele honderden gedupeerden zijn, die zich te dure huizen hadden laten aansmeren.

Taxatierapporten
De fraude begint met oplichters die slachtoffers benaderen en hen een of meer huizen verkopen. De prijzen die de slachtoffers daarvoor betalen, liggen te hoog omdat vervalste taxatierapporten een te hoge waarde bevatten.
De fraudeurs zeggen de huizen vervolgens te verhuren, maar na een tijd komen er geen huuropbrengsten meer binnen. De slachtoffers blijven achter met te duur betaalde huizen. Zij moeten de woning verkopen tegen een veel lagere prijs dan zij hadden betaald. Bij de verkoop van de huizen zijn vaak dezelfde notarissen betrokken.
De klagers vinden dat Van A. de kopers erop had moeten wijzen dat de huizen vlak voor de verkoop aan hen, voor een veel lagere prijs waren aangekocht. De advocaat van Van A. noemt de klachten tegen zijn cliënt onzin. "Hij heeft alle betrokkenen gewezen op de prijsverschillen."

Verzekeraars willen boete bij kleine fraude

Het Verbond van Verzekeraars (VvV) wil mensen die de verzekering proberen op te lichten direct beboeten. Uit een proef met reisverzekeringen blijkt de maatregel succesvol. Een woordvoerder van het verbond bevestigde dinsdag een bericht hierover in het AD.

Overleg
De verzekeraars zijn in overleg met het Openbaar Ministerie (OM) over de invoering van een landelijk lik-op-stukbeleid. De verzekeraars willen alle fraude tot 10.000 euro afdoen met een boete. "Tot zo'n 10.000 euro willen we dezelfde methode gebruiken als bij verkeersovertredingen", aldus de zegsman.

Fraude
Deze methode werkte ook bij de proef met de reisverzekeringen waarbij de verzekeraars zaken aanleverden waarin duidelijk sprake was van fraude. De officier van justitie legde de fraudeurs een boete op. De boete bedroeg het dubbele van het onterecht geclaimde bedrag. Vier op de vijf mensen die een acceptgiro in de bus kregen, betaalden direct.

Klein
"En het mes snijdt aan twee kanten. Wij leveren de zaak aan bij het OM, dat daarvoor geen extra mensen hoeft in te zetten, en er gebeurt iets met de fraudes", aldus de woordvoerder. "Per geval zijn het kleine fraudes, maar jaarlijks wordt er voor 900 miljoen euro met verzekeringen gefraudeerd. Het merendeel komt door dit soort kleine zaken." Verzekeraars worden vooral bij reis-, auto- en inboedelverzekering opgelicht.

Zorgverzekeraar CZ geeft sjoemelende tandarts aan

Zorgverzekeraar CZ heeft bij Justitie en de Nederlandse Zorgautoriteit alarm geslagen over een tandarts in Amsterdam die patiënten niet zou behandelen maar wél rekeningen aan zorgverzekeraars stuurt. CZ maakte dat maandag bekend.

De zorgverzekeraar vroeg de patiënten of ze bij de tandarts waren geweest, maar zij verklaarden massaal dat gedeclareerde behandelingen helemaal niet hadden plaatsgevonden of dat ze al heel lang bij de tandarts weg waren. Sommigen verklaarden zelfs nog nooit bij de tandarts te zijn geweest.

Declaraties
De tandarts declareerde voor gemiddeld 5000 euro per patiënt. De meeste patiënten verschenen na één bezoek niet meer. CZ spreekt van een schending van het vertrouwen.

De patiënten hadden niets in de gaten over het gesjoemel omdat de tandarts rekeningen rechtstreeks naar de verzekeraar stuurde.

Aanklacht
De tandarts is bij de FIOD/ECD aangeklaagd voor valsheid in geschrifte en oplichting. De Nederlandse Zorgautoriteit is ingeschakeld om te bewerkstelligen dat de tandarts het werken zo snel mogelijk onmogelijk wordt gemaakt.

De zorgverzekeraar heeft alle betalingen stopgezet en al een bedrag van 80.000 euro teruggevorderd. De tandarts is bovendien op een landelijke lijst gezet die verzekeraars gebruiken om elkaar te waarschuwen voor sjoemelende zorgverleners en consumenten.

Hardere maatregelen nodig tegen verzekeringsfraude

Hoewel het fraudebewustzijn bij verzekeraars toeneemt, stijgt het aantal maatschappijen dat fraudezaken meldt bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) nauwelijks. "Van 50% van de maatschappijen krijgen we geen meldingen", zegt Edwin Velzel, verantwoordelijk voor fraudebestrijding bij het Verbond van Verzekeraars. Velzel pleit voor een beleid van 'naming & shaming' van onwillige verzekeraars en voor samenwerking met het OM. Kleine fraudes moeten in de toekomst direct tot een proces-verbaal gaan leiden en het Centraal Justitieel Incasso Bureau zou, na toetsing door het OM, bij een terecht vermoeden van fraude kunnen worden ingeschakeld bij de inning van een schikkingsvoorstel.

Verzekeraar gespitst op gestolen ski's

Wintersporters reizen de komende weken weer massaal af naar de skipistes. Sommigen zien hun kans schoon de verzekeraar via de reispolis flink te tillen. En dus kunnen de verzekeringsmaatschappijen weer een hausse aan schadeclaims tegemoet zien van verloren zonnebrillen en gestolen ski's. Velen Maar de pakkans wordt groter.

De fanatieke wintersporter wil graag op het meest geavanceerde materiaal de hellingen af. Maar een set nieuwe ski's is een flinke investering. Sparen is de meest voor de hand liggende oplossing. Voor sommigen biedt de reisverzekering uitkomst. Geef de ski's op als gestolen en het aankoopbedrag wordt netjes overgemaakt op de bankrekening. Uit onderzoek van het Verbond van Verzekeraars blijkt dat de meeste verzekerden geen represailles vrezen. Een grote meerderheid van 65 tot 70 procent denkt dat de pakkans laag is. De reisverzekering is geliefd onder fraudeurs, blijkt uit de cijfers van het Verbond van Verzekeraars. Als onderdeel van het Deltaplan Aanpak Fraude bij Schadeverzekeringen hebben verzekeraars sinds twee jaar maatregelen genomen om het schadebedrag als gevolg van fraude terug te dringen. Zo zijn meer fraudecoördinatoren aangesteld. " Dat zijn er nu zo'n 200, tegen een handjevol een paar jaar geleden", aldus een woordvoerder van het Verbond van Verzekeraars. Steeds meer verzekeraars gaan over tot geautomatiseerde fraudedetectie, waarbij elke claim afzonderlijk wordt beoordeeld door bijvoorbeeld gegevens van verzekerden te linken aan informatie van de Kamer van Koophandel en het kredietregistratiebureau BKR in Tiel. "Ongeveer de helft van de grote verzekeraars doet dat nu, twee jaar geleden waren dat er nog maar een of twee ", zegt Jeroen Morrenhof, directeur van Friss Fraudebestrijding dat datasystemen levert aan verzekeraars. "Zij treffen niet alleen maatregelen om financiële schade tegen te gaan, maar ook uit morele overwegingen. Men is van mening dat fraude niet meer kan, omdat alle verzekerden opdraaien voor de schade in de vorm van hogere premies."Ernst van der Ploeg werkt bij CED, een bureau dat is gespecialiseerd in de opsporing van verzekeringsfraude. Het merendeel van de mensen die een claim indienen, zegt hij, is werkelijk spullen kwijtgeraakt. "Als het een incident is waarvan netjes aangifte is gedaan op de vakantiebestemming of melding is gemaakt bij hotel of pension, dan is er niets aan de hand en wordt er meestal gewoon uitgekeerd. Als iemand elk jaar een paar gestolen ski's of een verloren dure zonnebril claimt, gaan er alarmbellen rinkelen." De verzekeringsmaatschappij schakelt dan CED in om nader onderzoek te doen. Van der Ploeg: "Het kan zijn dat we navraag doen bij de politie of de pensionhouder. We schakelen ook ter plekke een collega-opsporingsbureau in om de zaak te onderzoeken." De aanpak van vermeende fraudegevallen verschilt volgens Van der Ploeg sterk per verzekeraar. "De een controleert via steekproeven, de ander laat fraude soms liever lopen omdat de opsporing meer kost dan het schadebedrag. Dat laatste is wel in strijd met de afspraken die de verzekeraars collectief hebben gemaakt." De verzekeraars krijgen sinds een jaar of twee ook hulp van de plaatselijke politie. "Iemand die zijn ski's als gestolen of verloren opgeeft, loop de kans bij de Oostenrijkse grens gevraagd te worden de skibox even te openen", zegt Wim de Hoog van Vidi Expertise, een bureau dat schadeclaims afhandelt voor verzekeraars. " Als het gestolen paar ski's dan gewoon wordt aangetroffen, heb je een probleem met de Oostenrijkse justitie."