Verzekeraars krijgen wanbetalers beter in beeld

Friss Fraudebestrijding en Experian hebben een koppeling tot stand gebracht tussen het fraudedetectiesysteem van Friss en de consumentendatabase van Experian. Verzekeraars kunnen klanten hierdoor beter controleren op, bijvoorbeeld, hun betalingshistorie. "Experian is gespecialiseerd in de aanpak van woonfraude bij woningcorporaties en wij zijn marktleider in fraudebestrijding bij verzekeraars", aldus directeur Leon Brunenberg van Friss. Verzekeraars kunnen de gegevens over consumenten die in de database van Experian zijn opgeslagen zowel bij de acceptatie van nieuwe klanten als bij de afhandeling van schadeclaims gebruiken. Hierdoor krijgen ze het debiteurenrisico beter in beeld. "Met gegevens over kredietwaardigheid en betalingshistorie van consumenten kunnen ze de notoire wanbetalers er gemakkelijk uithalen", aldus Friss.

Fraudebestrijding komt moeizaam op gang

Geautomatiseerde real time fraudedetectie blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. Vooral de kleinere verzekeraars blijven achter. Mede hierdoor is de nagestreefde vertienvoudiging van de pakkans voor fraudeurs in twee jaar tijd bij lange na niet gehaald en neemt het aantal fraudemeldingen bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude(CBV) gemiddeld met een schamele 5% per jaar toe. De bestrijding van verzekeringsfraude komt maar moeizaam op gang. Dit blijkt uit een inventarisatieronde van AM langs schadeverzekeraars en fraudebestrijders, om te kijken wat momenteel de stand van zaken is op dit gebied. Daarbij is zowel gekeken naar fraudedetectie en -beleid van verzekeraars zelf als naar de rol die samenwerking met de politie en het OM kan spelen bij het aanpakken van verzekeringsfraudeurs.

Geautomatiseerde real time fraudedetectie, feitelijk de eerste stap in het effectief en consequent bestrijden van verzekeringsfraude, blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. "Echter, als je serieus met fraudedetectie bezig bent, dan hoort een dergelijk systeem daar eigenlijk wel bij", zegt Ferdinand Soeteman, manager van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars. "Maar de ene verzekeraar blijkt er in de praktijk veel verder mee te zijn dan de andere. Het maakt in dit kader nogal wat uit of je het hebt over een grote multinational of over een kleine onderlinge."

Eind oktober is Reaal Schaderegeling 'live' gegaan met de online real time variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Dat betekent dat de schadebehandelaars van Reaal bij elke nieuwe schade direct een 'fraudescore' op het scherm krijgen en dus al kunnen bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. "We hebben de afgelopen maanden de nodige batches gedraaid om alle fraude-indicatoren goed te kunnen inregelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. "Dat is precisiewerk, want aan de ene kant wil je niet dat elke schade leidt tot een hit, want dan is de onderscheidende waarde van het systeem nul, maar je wilt ook niet dat er te weinig hits uit komen en je potentiële fraudegevallen mist. Parallel aan het draaien van de batches werd ons eigen backoffice systeem aangepast om de koppeling met Friss aan te kunnen." Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Verzekeraars die voortvarend te werk willen gaan met de bestrijding van fraude, stappen dus over op geautomatiseerde fraudedetectie. Niet het gemakkelijkste traject en ook nog niet alle verzekeraars zijn hiermee gestart. Volgens Christian van Leeuwen, directeur van Friss Fraudebestrijding, is het dan ook niet waarschijnlijk dat de vertienvoudiging van de pakkans binnen twee jaar, die in 2006 met de nodige bombarie door het Verbond van Verzekeraars werd aangekondigd, dit jaar nog wordt gehaald.
"In de door ons uitgevoerde projecten constateren wij een verhoging van de pakkans met gemiddeld 500% tot 1000%. Maar die is per verzekeraar anders en sterk afhankelijk van de mate waarin een maatschappij invulling geeft aan fraudebestrijding. Er zijn momenteel veel maatschappijen nog druk bezig met bekijken wat ze er precies mee gaan doen", aldus Van Leeuwen.

Bron: AM, jaargang 2008, nummer 20

Fraudemeldingen bij CBV licht toegenomen

Het aantal fraudemeldingen dat de Nederlandse verzekeraars doorgeven aan het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars loopt langzaam op. "Dit jaar constateren we een gemiddelde groei van zo'n 5%", aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman. Hij noemt het opvallend dat bij motorrijtuigen- en reisverzekeringen, sectoren die relatief hoog scoren op fraudegevoeligheid, respectievelijk 10% en 30% meer meldingen te zien zijn. "Meer aandacht lijkt zich dus te vertalen in meer meldingen." Binnenkort kunnen de Nederlandse schadeverzekeraars een vragenlijst tegemoet zien van het CBV, dat wil onderzoeken wat nu de stand van zaken is op het gebied van fraudebestrijding. "We zijn ons bewust van de grote regeldruk op de bedrijfstak en dat de financiële crisis nu prioriteit nummer één is. Maar fraudebeheersing is niet vrijblijvend." Begin volgend jaar denkt het CBV inzicht te hebben in hoe het in 2006 gestarte Deltaplan Fraude is geïmplementeerd.

Bron: AM Signalen

Reaal speurt fraudeurs automatisch op

Reaal Schaderegeling is van start gegaan met de online real time- variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Elke nieuwe schade wordt voortaan direct voorzien van een 'fraudescore'. Dat heeft als voordeel dat de schadebehandelaar al kan bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. Volgens Friss kan deze snelle real time fraudedetectie de pakkans van fraudeurs met een factor vijf tot tien vergroten. "We hebben de afgelopen maanden proefgedraaid om alle fraude-indicatoren goed in te regelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Bron: AM Signalen

PvdA wil betere aanpak hypotheekfraude

De Nationale Hypotheekgarantie en de banken moeten beter controleren op hypotheekfraude. PvdA-Tweede Kamerlifd Staf Depla heeft dat vrijdag gezegd in het Radio 1 Journaal. Uit onderzoek blijkt dat vorig jaar voor 25 miljoen euro met hypotheken werd gefraudeerd. In het jaar 2000 bedroeg de omvang van de fraude nog 80.000 euro.
Criminelen sluiten volgens Depla hypotheken af met een hogere waarde dan het pand heeft dat ze kopen. Ze maken daarbij gebruik van valse taxaties. Het extra bedrag stoppen de criminelen in hun zak. Wanneer het pand later verkocht moet worden, blijkt het minder waard dan de hypotheek. De bank klopt dan aan bij de Nationale Hypotheekgantie. De belastingbetaler draait voor de extra kosten op, aldus Depla.

Bron: www.nu.nl

Verzekeraars zoeken verbond met politie

Het Verbond van Verzekeraars benadert politiekorpsen om samen te werken bij het bestrijden van fraude bij brandschades, lik-op-stuk-claimbeleid bij vandalisme door jongeren en het terugvorderen van de buit bij inbrekers. Het politiekorps Hollands Midden is als eerste zo'n samenwerking aangegaan. De samenwerking is erop gericht crimineel verkregen winsten terug te vorderen. Zo doet na een inbraak de gedupeerde nog wel aangifte, maar wordt de verzekeraar na uitbetaling van de claim belanghebbende. De verzekeraar kan dan later, als de inbreker in de kraag wordt gevat, beslag laten leggen op het bezit van de verdachte. "Het is vooral nieuw dat de politie gaat meewerken aan de claimcomponent en dat verzekeraars en politie collectief gaan optreden", zegt Verbond-woordvoerder Jan Willem Wits.

Bron: AM Signalen

Fraude door botsen met huurauto's

Huurauto's en leasewagens worden op grote schaal gebruikt om verzekeraars op te lichten met in scène gezette aanrijdingen. Volgens autoverhuurbedrijven, verzekeraars en experts is dit een in Nederland onderschat probleem. Ze vrezen dat deze vorm van verzekeringsfraude nog makkelijker wordt omdat de politie zelfs op de snelwegen niet meer een aanrijding controleert. Vooral Nederlanders van allochtone afkomst blijken voor een relatief groot deel van de zogenoemde 'opzetaanrijdingen' verantwoordelijk.

Advocaat John Wolfs uit Maastricht, gespecialiseerd in transport- en verzekeringsrecht: "Het komt relatief veel voor bij niet-Nederlanders. Het probleem wordt nu steeds duidelijker." Met de huurauto wordt door een bevriende bestuurder een eigen auto geramd, die slechts WA verzekerd was en door eigen schuld al forse schade had opgelopen. Aangezien een WA-verzekering de zelf veroorzaakte schade niet dekt, wordt dan net gedaan of de huurauto de schade aan het voertuig heeft veroorzaakt. Bij huurauto's is het eigen risico al af te kopen voor een paar tientjes en de opbrengst kan al snel duizenden euro's zijn. Bij TVM verzekeringen, dat wagenparken van lease- en verhuurbedrijven verzekert, is al sprake van tientallen dossiers per jaar. Volgens CED Forensic, een groot Nederlands expertisebureau, speelt mee dat verzekeraars alerter zijn geworden op fraude. ,,We hebben hier nu sinds een jaar een speciaal meldpunt voor. Sindsdien is het aantal meldingen van fraude met autoschade geëxplodeerd", zegt adjunct-directeur Ernst van der Ploeg. Hertz autoverhuur, grootste huurautobedrijf van de Benelux, ziet met lede ogen het misbruik van de huurauto toenemen. ,,Het is een makkelijke methode om de verzekering op te lichten. Het neemt toe en ik wijt dat maar aan normvervaging in de maatschappij", zegt Hertz-topman Henk van den Helder. ,,Het gebeurt waarschijnlijk veel meer dan wij denken."

Bron: De Telegraaf

'Nederlandse banken negeren taxatiefraude'

Nederlandse banken zijn niet in actie gekomen na de ontdekking van een grote taxatiefraude door tussenpersoon De Aankoopadviseur in Sittard. Directeur Ed van de Bijl van de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV) bevestigt, naar aanleiding van een artikel in Het Financieele Dagblad, dat de hypotheekverstrekkers geen aangifte hebben gedaan. Het gaat om minstens 111 vervalste woningtaxaties en op valse gronden verstrekte hypotheken door De Aankoopadviseur met zo’n € 40 mln aan waarde. Hypoheekverstrekkers ABN Amro, ING, SNS, GMAC, en ELQ hebben wel navraag gedaan naar deze tussenpersoon, omdat ze de taxatie zo hoog vonden en daardoor nu onvoldoende onderpand hebben. “Het dossier is panklaar, maar geen enkele bank is bereid om er samen met ons mee naar justitie te gaan”, aldus Van de Bijl. "Als brancheorganisatie willen we graag stappen ondernemen tegen fraude, het zijn echter de banken die geen actie ondernemen.”

Bron: AM Signalen

Banken en NHG werken taxatiefraude in de hand

Volgens taxatiebedrijf Keurtax werken banken en NHG-uitvoerder Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) door onvoldoende controle op rapporten zelf taxatiefraude in de hand. "Banken beïnvloeden makelaars zodanig dat ze met te hoge executiewaardes komen en noemen op voorhand vaak zelf al de gewenste waarde", aldus Keurtax. Ook het WEW zou blaam treffen: "Dat weet heel goed hoe de taxatiemarkt in elkaar steekt. Toch verleent het fonds garantie op basis van gemanipuleerde taxatierapporten. Pas op het moment dat het mis gaat, trekt de stichting aan de bel." Keurtax denkt met een eigen variant, die bestaat uit een door een makelaar en een bouwkundige opgesteld taxatierapport aangevuld met een uitgebreide bouwkundige keuring, fraude te kunnen terugdringen.

Bron: AM Signalen

Fraude-onderzoek bij Easy Life

Op aangeven van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben mensen van justitie en de fiscale opsporingsdienst Fiod-ECD dinsdag invallen gedaan bij Easy Life Investments in Helmond en in vier woningen van huidige en voormalige directeuren. Volgens Justitie zouden beleggers, zeker vijfhonderd in aantal, voor mogelijk € 33 mln zijn gedupeerd. Easy Life verkocht obligaties van minimaal € 50.000, die waren gekoppeld aan beleggingen in tweedehands levensverzekeringen. Eén van de belangrijkste verkooporganisaties was intermediairbedrijf Liocorno. Beide ondernemingen zijn eigendom van John Wolbers. In de directie van Easy Life zaten verder verder Henk van de Vondervoort en voormalig Falcon-directeur Frits Rijnaard. In juli plaatste de AFM een advertentie in het Eindhovens Dagblad. De toezichthouder zocht contact met mensen die recentelijk een hypotheek hadden gesloten of verhoogd, waarbij de overwaarde van de woning was geïnvesteerd in obligaties gebaseerd op 'life settlements'. Daarbij werden de volgende aanbieders genoemd: Easy Life Investments, Sothysa en DB Financials.

Bron: AM Signalen

Uitkeringsfraude blijft nagenoeg gelijk

De fraude met uitkeringen is vorig jaar met ongeveer 177 miljoen euro nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van een jaar eerder. Dat schrijft staatssecretaris Ahmed Aboutaleb van Sociale Zaken maandag aan de Tweede Kamer. Volgens hem is de fraude dankzij meer alerte toezichthouders en uitvoeringsorganisaties niet gestegen.
In totaal werden vorig jaar 3153 processen-verbaal opgemaakt wegens uitkeringsfraude. Dat is net iets meer dan de 3040 een jaar eerder. Vooral uitkeringsinstituut UWV heeft in 2007 veel processen-verbaal ingediend: het waren er 890.
Het merendeel had betrekking op fraude met werkloosheidsuitkeringen (WW) en in mindere mate met arbeidsongeschiktheidswetten (WAO/WIA).
Het UWV is vorig jaar begonnen met telefonische controles om te onderzoeken of klanten de regels kennen en zich er ook aan houden. Er werden 40.000 mensen gebeld met vragen, bijvoorbeeld of ze naast hun uitkering werken.
Daarnaast heeft het uitkeringsinstituut bijna 22.000 huisbezoeken afgelegd. Klanten hadden vorig jaar ook iets meer het gevoel dat ze gecontroleerd kunnen worden: namelijk 89 procent, tegen 87 procent in 2006.

Bron: www.nu.nl

Reaal gaat fraude bestrijden met Friss

Reaal heeft een overeenkomst gesloten met Ordina voor de implementatie van het fraudebestrijdingssysteem van Friss Fraudebestrijding. Dit systeem biedt de verzekeraar de mogelijkheid van automatische detectie van mogelijke fraudegevallen, door de gegevens van een aanvraag of een claim direct te checken in verschillende bestanden zoals Fish, de Kamer van Koophandel (KvK) en de Rijksdienstwegverkeer (RDW). Hierdoor wordt de pakkans verhoogd en kan Reaal het premieniveau beter beheersen.

Bron: AM Signalen

Vorig jaar meer fraude in de zorg opgespoord

De investeringen die zorgverzekeraars hebben gedaan in de opsporing en bestrijding van fraude werpen hun vruchten af. Dat zegt minister Klink van VWS in antwoord op Kamervragen die naar aanleiding van de fraude-inventarisatie van Zorgverzekeraars Nederland waren gesteld. Het aantal vastgestelde fraudegevallen is gestegen met 22% naar ruim 1100 in 2007 in vergelijking met het jaar ervoor. Het gaat om een bedrag van € 8 miljoen aan fraude dat is opgespoord door de zorgverzekeraars. In twee derde van de gevallen gaat het om fraude door zorgaanbieders, in een derde om fraude door verzekerden. Tevens is er een bedrag van € 58 miljoen aan onterechte declaraties geconstateerd.

De stijging van de opgespoorde fraude zou liggen aan de betere mogelijkheden die zorgverzekeraars hebben om frauderende zorgverleners op te sporen door intelligente detectiesoftware en betere afspraken en samenwerking tussen de controleafdelingen en de fraudecoördinatoren.

De maatregelen die zorgverzekeraars kunnen nemen variëren van het terugvorderen van het ten onrechte uitgekeerde bedrag, het beëindigen van het contract met de frauderende zorgverlener tot het aanmelden van de zorgverlener bij het fraudeloket van het Verbond van Verzekeraars. Ook kan de zorgverlener worden geplaatst in het in- of externe verwijzingsregister, opdat andere verzekeraars ook kunnen zien of zorgverleners in het verleden hebben gefraudeerd. In 2007 is er van 57 gevallen aangifte van fraude gedaan bij de FIOD-ECD. Wat er met de aangiften is gedaan is niet onderzocht.

Bron: MedicalFacts

Financiële sector te laks bij aanpak fraude

Financiële dienstverleners doen te weinig om de fraude met vastgoed in Nederland te bestrijden. Het toezicht op integriteit schiet tekort en de waarborgen om misstanden te voorkomen of traceren zijn in onvoldoende mate aanwezig.

Dat blijkt uit een analyse van zes strafrechtelijke onderzoeken in de vastgoedsector door het Financieel Expertise Centrum (FEC). Dit is een samenwerkingsverband van De Nederlandsche Bank, Autoriteit Financiële Markten, Algemene Inlichtingen- en Veiligheidsdienst en Openbaar Ministerie. Het onderzoek betreft strafbare feiten van verschillende omvang: enkele miljoenen tot tientallen miljoenen euro’s.

De hoofdconclusie van de onderzoekers is dat de strijd tegen fraude met vastgoed in Nederland tekortschiet. Zo hebben verzekeraars en pensioenfondsen geen goede controles om fraude aan het licht te brengen en zijn er zwakke plekken bij financiële instellingen en taxateurs, advocaten en notarissen. Deze dienstverleners zijn soms betrokken bij de fraude of bieden onvoldoende weerstand tegen de malafide handel van de sector. Er wordt te veel vertrouwd op de vastgoedhandelaren zelf.

Het onderzoek – en de publicatie ervan – is opmerkelijk, omdat de meeste van de zes onderzochte strafrechtelijke zaken naar eigen zeggen van het FEC nog voor de rechter moeten verschijnen. Het is niet duidelijk welke zaken het FEC heeft onderzocht. Een van de zaken betreft waarschijnlijk die rond het Philips Pensioenfonds.

Bron: NRC Handelsblad

'Kanoman' en vrouw veroordeeld

Een Britse man die zijn eigen dood in scène had gezet met een 'kano-ongeluk', moet de gevangenis in, net als zijn echtgenote. John en Anne Darwin werden woensdag veroordeeld omdat ze door hun bedrog verzekeringsgeld hadden ontvangen.

De man woonde al langer in Panama, waar zijn vrouw zich later bij hem voegde. De fraude was zo opgezet dat het moest lijken alsof John in maart 2002 tijdens het kanoën in de Noordzee was verdronken. De kinderen wisten niets van het bedrog van hun ouders.

John (57) moet zes jaar en drie maanden naar de gevangenis, Anne (56) drie maanden langer, oordeelde een Engelse rechter. De man dook eind 2007 op bij de politie en verklaarde dat hij zijn geheugen was verloren. Zijn vrouw beweerde aanvankelijk dat haar man haar had gedwongen mee te doen. Zij incasseerde ruim 300.000 euro aan levensverzekeringen.