Miljoenen aan zorgfraude teruggehaald

Door WESSEL PENNING
De vier grootste zorgverzekeraars van Nederland hebben het afgelopen jaar zeker 6 miljoen euro aan fraudegeld opgespoord bij verzekerden en zorgverleners.
Zorgverzekeraars Achmea en Menzis hebben respectievelijk 4 miljoen en 400.000 euro teruggevorderd. Bij Achmea, met 3,5 miljoen klanten de grootste zorgverzekeraar, gaat het om een toename van 700.000 euro. Uvit (700.000 euro) en CZ (1 miljoen) kwamen eerder al met hun fraudecijfers. Zorgverzekeraars Nederland rekende uit dat er in 2007 voor 8 miljoen euro aan fraude was opgespoord. Verwacht wordt dat over 2008 eenzelfde bedrag wordt gehaald.Sinds verzekeraars meer tijd en mankracht aan het opsporen van oplichting besteden, neemt het aantal zaken toe. Niet uitgesloten wordt dat slechts ‘het topje van de ijsberg’ als fraude wordt herkend. Volgens Achmea liet vooral het persoonsgebonden budget (pgb) een toename van fraude zien. ,,Door de constructie van wet- en regelgeving is het lastig om misbruik van pgb’s aan te tonen,’’ laat het bedrijf weten.Zorgverleners zorgden bij Achmea voor 70 procent van de fraudeschade. Opvallend was dat in 2008 vijftien vrouwen in Iran tegen een taxideur opliepen en daar direct een neuscorrectie lieten uitvoeren.
Bron: AD

Uvit spoort € 4,2 mln aan fraude op

Verzekeraarscombinatie Uvit (Univé/VGZ/IZA/Trias) heeft afgelopen jaar voor ruim € 4 mln aan fraude opgespoord. De zorgverzekeraars haalden ruim € 700.000 boven water en de schadetak van Uvit wist € 3,5 mln aan valse schades op te sporen. Zo probeerde een verzekerde van VGZ een bedrag van $ 50.000 te claimen voor een operatie in de Verenigde Staten die niet is uitgevoerd. Van dit geval is aangifte gedaan en deze verzekerde is geroyeerd. Bij de schadetak fraudeerde iemand met de kilometerstand van zijn auto en de aan- en verkoopwaarde van een BMW. Hij claimde een bedrag van € 50.000 in verband met diefstal van de auto. Na onderzoek bleek voor de auto bij aanschaf minder dan € 20.000 betaald te zijn en was de kilometerstand niet 132.000 km, maar ruim 231.000 km.

CZ vordert € 1mln aan valse nota's terug

Zorgverzekeraar CZ heeft vorig jaar voor € 1 mln aan fraude opgespoord. In drie fraudegevallen heeft de strafrechter een veroordeling uitgesproken. CZ heeft zelf acht verzekerden geroyeerd in verband met het indienen van valse nota's. Een Limburgse fysiotherapeut werd veroordeeld tot 80 uur dienstverlening en een voorwaardelijke gevangenisstraf van drie maanden voor het fingeren van artsverwijzingen. Een andere fysiotherapeut, ook uit Limburg, kreeg een taakstraf van 160 uur en een maand voorwaardelijke gevangenisstraf wegens declaraties voor niet uitgevoerde behandelingen. Een Amsterdamse tandarts kreeg 2,5 jaar gevangenisstraf plus een half jaar voorwaardelijk voor het op grote schaal tillen van onder meer CZ met declaraties van niet uitgevoerde behandelingen. Er loopt nog een strafzaak tegen de directie van een Limburgse instelling. Van de 210 onderzochte gevallen van vermoedelijke fraude, werd in 10% daadwerkelijk fraude geconstateerd.

Bron: AM Signalen

'Scoren' op fraudebeleid

Het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) is gestart met een niveaumeting fraudebeheersing onder schadeverzekeraars. Iedere verzekeraar moet in het eerste kwartaal van 2009 een uitgebreid ‘self assessment’ hebben afgerond, waaraan een score zal worden gehangen. “Het Verbondsbestuur zal de resultaten vervolgens aan de markt presenteren. Fraudebestrijding is niet langer vrijblijvend”, aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman in de nieuwste Verzekerd!. Lees verder

Bron: Verzekerd (magazine verbond van verzekeraars)

Verzekeraars krijgen wanbetalers beter in beeld

Friss Fraudebestrijding en Experian hebben een koppeling tot stand gebracht tussen het fraudedetectiesysteem van Friss en de consumentendatabase van Experian. Verzekeraars kunnen klanten hierdoor beter controleren op, bijvoorbeeld, hun betalingshistorie. "Experian is gespecialiseerd in de aanpak van woonfraude bij woningcorporaties en wij zijn marktleider in fraudebestrijding bij verzekeraars", aldus directeur Leon Brunenberg van Friss. Verzekeraars kunnen de gegevens over consumenten die in de database van Experian zijn opgeslagen zowel bij de acceptatie van nieuwe klanten als bij de afhandeling van schadeclaims gebruiken. Hierdoor krijgen ze het debiteurenrisico beter in beeld. "Met gegevens over kredietwaardigheid en betalingshistorie van consumenten kunnen ze de notoire wanbetalers er gemakkelijk uithalen", aldus Friss.

Fraudebestrijding komt moeizaam op gang

Geautomatiseerde real time fraudedetectie blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. Vooral de kleinere verzekeraars blijven achter. Mede hierdoor is de nagestreefde vertienvoudiging van de pakkans voor fraudeurs in twee jaar tijd bij lange na niet gehaald en neemt het aantal fraudemeldingen bij het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude(CBV) gemiddeld met een schamele 5% per jaar toe. De bestrijding van verzekeringsfraude komt maar moeizaam op gang. Dit blijkt uit een inventarisatieronde van AM langs schadeverzekeraars en fraudebestrijders, om te kijken wat momenteel de stand van zaken is op dit gebied. Daarbij is zowel gekeken naar fraudedetectie en -beleid van verzekeraars zelf als naar de rol die samenwerking met de politie en het OM kan spelen bij het aanpakken van verzekeringsfraudeurs.

Geautomatiseerde real time fraudedetectie, feitelijk de eerste stap in het effectief en consequent bestrijden van verzekeringsfraude, blijkt in de praktijk in ons land nog lang niet bij alle verzekeringsmaatschappijen te zijn doorgevoerd. "Echter, als je serieus met fraudedetectie bezig bent, dan hoort een dergelijk systeem daar eigenlijk wel bij", zegt Ferdinand Soeteman, manager van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars. "Maar de ene verzekeraar blijkt er in de praktijk veel verder mee te zijn dan de andere. Het maakt in dit kader nogal wat uit of je het hebt over een grote multinational of over een kleine onderlinge."

Eind oktober is Reaal Schaderegeling 'live' gegaan met de online real time variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Dat betekent dat de schadebehandelaars van Reaal bij elke nieuwe schade direct een 'fraudescore' op het scherm krijgen en dus al kunnen bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. "We hebben de afgelopen maanden de nodige batches gedraaid om alle fraude-indicatoren goed te kunnen inregelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. "Dat is precisiewerk, want aan de ene kant wil je niet dat elke schade leidt tot een hit, want dan is de onderscheidende waarde van het systeem nul, maar je wilt ook niet dat er te weinig hits uit komen en je potentiële fraudegevallen mist. Parallel aan het draaien van de batches werd ons eigen backoffice systeem aangepast om de koppeling met Friss aan te kunnen." Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Verzekeraars die voortvarend te werk willen gaan met de bestrijding van fraude, stappen dus over op geautomatiseerde fraudedetectie. Niet het gemakkelijkste traject en ook nog niet alle verzekeraars zijn hiermee gestart. Volgens Christian van Leeuwen, directeur van Friss Fraudebestrijding, is het dan ook niet waarschijnlijk dat de vertienvoudiging van de pakkans binnen twee jaar, die in 2006 met de nodige bombarie door het Verbond van Verzekeraars werd aangekondigd, dit jaar nog wordt gehaald.
"In de door ons uitgevoerde projecten constateren wij een verhoging van de pakkans met gemiddeld 500% tot 1000%. Maar die is per verzekeraar anders en sterk afhankelijk van de mate waarin een maatschappij invulling geeft aan fraudebestrijding. Er zijn momenteel veel maatschappijen nog druk bezig met bekijken wat ze er precies mee gaan doen", aldus Van Leeuwen.

Bron: AM, jaargang 2008, nummer 20

Fraudemeldingen bij CBV licht toegenomen

Het aantal fraudemeldingen dat de Nederlandse verzekeraars doorgeven aan het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) van het Verbond van Verzekeraars loopt langzaam op. "Dit jaar constateren we een gemiddelde groei van zo'n 5%", aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman. Hij noemt het opvallend dat bij motorrijtuigen- en reisverzekeringen, sectoren die relatief hoog scoren op fraudegevoeligheid, respectievelijk 10% en 30% meer meldingen te zien zijn. "Meer aandacht lijkt zich dus te vertalen in meer meldingen." Binnenkort kunnen de Nederlandse schadeverzekeraars een vragenlijst tegemoet zien van het CBV, dat wil onderzoeken wat nu de stand van zaken is op het gebied van fraudebestrijding. "We zijn ons bewust van de grote regeldruk op de bedrijfstak en dat de financiële crisis nu prioriteit nummer één is. Maar fraudebeheersing is niet vrijblijvend." Begin volgend jaar denkt het CBV inzicht te hebben in hoe het in 2006 gestarte Deltaplan Fraude is geïmplementeerd.

Bron: AM Signalen

Reaal speurt fraudeurs automatisch op

Reaal Schaderegeling is van start gegaan met de online real time- variant van het fraudedetectiesysteem van Friss Fraudebestrijding. Elke nieuwe schade wordt voortaan direct voorzien van een 'fraudescore'. Dat heeft als voordeel dat de schadebehandelaar al kan bepalen of nader onderzoek nodig is, als een schade nog 'warm' is. Volgens Friss kan deze snelle real time fraudedetectie de pakkans van fraudeurs met een factor vijf tot tien vergroten. "We hebben de afgelopen maanden proefgedraaid om alle fraude-indicatoren goed in te regelen", vertelt bedrijfshoofd Schaderegeling Marianne Heezen van Reaal. Volgens Heezen behoort Reaal tot de koplopers als het gaat om de automatisering van fraudedetectie. "We krijgen namelijk veel verzoeken van collega verzekeraars voor een referentiebezoek. Blijkbaar is men daar nog bezig met de keuze voor een detectiesysteem."

Bron: AM Signalen

PvdA wil betere aanpak hypotheekfraude

De Nationale Hypotheekgarantie en de banken moeten beter controleren op hypotheekfraude. PvdA-Tweede Kamerlifd Staf Depla heeft dat vrijdag gezegd in het Radio 1 Journaal. Uit onderzoek blijkt dat vorig jaar voor 25 miljoen euro met hypotheken werd gefraudeerd. In het jaar 2000 bedroeg de omvang van de fraude nog 80.000 euro.
Criminelen sluiten volgens Depla hypotheken af met een hogere waarde dan het pand heeft dat ze kopen. Ze maken daarbij gebruik van valse taxaties. Het extra bedrag stoppen de criminelen in hun zak. Wanneer het pand later verkocht moet worden, blijkt het minder waard dan de hypotheek. De bank klopt dan aan bij de Nationale Hypotheekgantie. De belastingbetaler draait voor de extra kosten op, aldus Depla.

Bron: www.nu.nl

Verzekeraars zoeken verbond met politie

Het Verbond van Verzekeraars benadert politiekorpsen om samen te werken bij het bestrijden van fraude bij brandschades, lik-op-stuk-claimbeleid bij vandalisme door jongeren en het terugvorderen van de buit bij inbrekers. Het politiekorps Hollands Midden is als eerste zo'n samenwerking aangegaan. De samenwerking is erop gericht crimineel verkregen winsten terug te vorderen. Zo doet na een inbraak de gedupeerde nog wel aangifte, maar wordt de verzekeraar na uitbetaling van de claim belanghebbende. De verzekeraar kan dan later, als de inbreker in de kraag wordt gevat, beslag laten leggen op het bezit van de verdachte. "Het is vooral nieuw dat de politie gaat meewerken aan de claimcomponent en dat verzekeraars en politie collectief gaan optreden", zegt Verbond-woordvoerder Jan Willem Wits.

Bron: AM Signalen

Fraude door botsen met huurauto's

Huurauto's en leasewagens worden op grote schaal gebruikt om verzekeraars op te lichten met in scène gezette aanrijdingen. Volgens autoverhuurbedrijven, verzekeraars en experts is dit een in Nederland onderschat probleem. Ze vrezen dat deze vorm van verzekeringsfraude nog makkelijker wordt omdat de politie zelfs op de snelwegen niet meer een aanrijding controleert. Vooral Nederlanders van allochtone afkomst blijken voor een relatief groot deel van de zogenoemde 'opzetaanrijdingen' verantwoordelijk.

Advocaat John Wolfs uit Maastricht, gespecialiseerd in transport- en verzekeringsrecht: "Het komt relatief veel voor bij niet-Nederlanders. Het probleem wordt nu steeds duidelijker." Met de huurauto wordt door een bevriende bestuurder een eigen auto geramd, die slechts WA verzekerd was en door eigen schuld al forse schade had opgelopen. Aangezien een WA-verzekering de zelf veroorzaakte schade niet dekt, wordt dan net gedaan of de huurauto de schade aan het voertuig heeft veroorzaakt. Bij huurauto's is het eigen risico al af te kopen voor een paar tientjes en de opbrengst kan al snel duizenden euro's zijn. Bij TVM verzekeringen, dat wagenparken van lease- en verhuurbedrijven verzekert, is al sprake van tientallen dossiers per jaar. Volgens CED Forensic, een groot Nederlands expertisebureau, speelt mee dat verzekeraars alerter zijn geworden op fraude. ,,We hebben hier nu sinds een jaar een speciaal meldpunt voor. Sindsdien is het aantal meldingen van fraude met autoschade geëxplodeerd", zegt adjunct-directeur Ernst van der Ploeg. Hertz autoverhuur, grootste huurautobedrijf van de Benelux, ziet met lede ogen het misbruik van de huurauto toenemen. ,,Het is een makkelijke methode om de verzekering op te lichten. Het neemt toe en ik wijt dat maar aan normvervaging in de maatschappij", zegt Hertz-topman Henk van den Helder. ,,Het gebeurt waarschijnlijk veel meer dan wij denken."

Bron: De Telegraaf

'Nederlandse banken negeren taxatiefraude'

Nederlandse banken zijn niet in actie gekomen na de ontdekking van een grote taxatiefraude door tussenpersoon De Aankoopadviseur in Sittard. Directeur Ed van de Bijl van de Landelijke Makelaars Vereniging (LMV) bevestigt, naar aanleiding van een artikel in Het Financieele Dagblad, dat de hypotheekverstrekkers geen aangifte hebben gedaan. Het gaat om minstens 111 vervalste woningtaxaties en op valse gronden verstrekte hypotheken door De Aankoopadviseur met zo’n € 40 mln aan waarde. Hypoheekverstrekkers ABN Amro, ING, SNS, GMAC, en ELQ hebben wel navraag gedaan naar deze tussenpersoon, omdat ze de taxatie zo hoog vonden en daardoor nu onvoldoende onderpand hebben. “Het dossier is panklaar, maar geen enkele bank is bereid om er samen met ons mee naar justitie te gaan”, aldus Van de Bijl. "Als brancheorganisatie willen we graag stappen ondernemen tegen fraude, het zijn echter de banken die geen actie ondernemen.”

Bron: AM Signalen

Banken en NHG werken taxatiefraude in de hand

Volgens taxatiebedrijf Keurtax werken banken en NHG-uitvoerder Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) door onvoldoende controle op rapporten zelf taxatiefraude in de hand. "Banken beïnvloeden makelaars zodanig dat ze met te hoge executiewaardes komen en noemen op voorhand vaak zelf al de gewenste waarde", aldus Keurtax. Ook het WEW zou blaam treffen: "Dat weet heel goed hoe de taxatiemarkt in elkaar steekt. Toch verleent het fonds garantie op basis van gemanipuleerde taxatierapporten. Pas op het moment dat het mis gaat, trekt de stichting aan de bel." Keurtax denkt met een eigen variant, die bestaat uit een door een makelaar en een bouwkundige opgesteld taxatierapport aangevuld met een uitgebreide bouwkundige keuring, fraude te kunnen terugdringen.

Bron: AM Signalen

Fraude-onderzoek bij Easy Life

Op aangeven van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben mensen van justitie en de fiscale opsporingsdienst Fiod-ECD dinsdag invallen gedaan bij Easy Life Investments in Helmond en in vier woningen van huidige en voormalige directeuren. Volgens Justitie zouden beleggers, zeker vijfhonderd in aantal, voor mogelijk € 33 mln zijn gedupeerd. Easy Life verkocht obligaties van minimaal € 50.000, die waren gekoppeld aan beleggingen in tweedehands levensverzekeringen. Eén van de belangrijkste verkooporganisaties was intermediairbedrijf Liocorno. Beide ondernemingen zijn eigendom van John Wolbers. In de directie van Easy Life zaten verder verder Henk van de Vondervoort en voormalig Falcon-directeur Frits Rijnaard. In juli plaatste de AFM een advertentie in het Eindhovens Dagblad. De toezichthouder zocht contact met mensen die recentelijk een hypotheek hadden gesloten of verhoogd, waarbij de overwaarde van de woning was geïnvesteerd in obligaties gebaseerd op 'life settlements'. Daarbij werden de volgende aanbieders genoemd: Easy Life Investments, Sothysa en DB Financials.

Bron: AM Signalen

Uitkeringsfraude blijft nagenoeg gelijk

De fraude met uitkeringen is vorig jaar met ongeveer 177 miljoen euro nagenoeg gelijk gebleven ten opzichte van een jaar eerder. Dat schrijft staatssecretaris Ahmed Aboutaleb van Sociale Zaken maandag aan de Tweede Kamer. Volgens hem is de fraude dankzij meer alerte toezichthouders en uitvoeringsorganisaties niet gestegen.
In totaal werden vorig jaar 3153 processen-verbaal opgemaakt wegens uitkeringsfraude. Dat is net iets meer dan de 3040 een jaar eerder. Vooral uitkeringsinstituut UWV heeft in 2007 veel processen-verbaal ingediend: het waren er 890.
Het merendeel had betrekking op fraude met werkloosheidsuitkeringen (WW) en in mindere mate met arbeidsongeschiktheidswetten (WAO/WIA).
Het UWV is vorig jaar begonnen met telefonische controles om te onderzoeken of klanten de regels kennen en zich er ook aan houden. Er werden 40.000 mensen gebeld met vragen, bijvoorbeeld of ze naast hun uitkering werken.
Daarnaast heeft het uitkeringsinstituut bijna 22.000 huisbezoeken afgelegd. Klanten hadden vorig jaar ook iets meer het gevoel dat ze gecontroleerd kunnen worden: namelijk 89 procent, tegen 87 procent in 2006.

Bron: www.nu.nl