Het Hof in Amsterdam heeft vanochtend uitspraak gedaan in de zaak tegen notaris W. Deze notaris werd verdacht van medewerking aan vastgoedfraude. Het Hof is tot de conclusie gekomen dat deze notaris per direct uit het ambt gezet moet worden. Deze uitspraak is conform de wens van de KNB die tegen de uitspraak van de kamer van toezicht (twee weken schorsing) hoger beroep had aangetekend.De KNB meent dat iedere notaris die zich laat verleiden tot het mogelijk maken van vastgoedfraude uit het ambt gezet moeten worden. Iedere notaris die dit doet, is er één teveel. Deze gevallen zijn echter op de vingers van één hand te tellen – het gaat om minder dan een half procent van de totale beroepsgroep. Dat betekent dat meer dan 99% van de notarissen gewoon eerlijk en betrouwbaar zijn werk doet. Dat is ook de reden dat de KNB als aanklager in een aantal van deze zaken hoger beroep aantekent als de tuchtrechter niet tot ontzetting besluit. De KNB meent ook dat het tuchtrecht moet worden aangepast. Nu zijn er negentien Kamers van Toezicht, dat moeten er vijf worden. Van die vijf moet één kamer gespecialiseerd worden in vastgoedfraude. Ook vindt de KNB het van belang dat tuchtrechters vergelijkbare straffen uitdelen. Om dit te realiseren pleit de KNB voor het ontwikkelen van oriëntatiepunten voor het bepalen van de strafmaat, vergelijkbaar met het strafrecht.Lees gehele persbericht.
Bron: KNB
08 juni 2009
Doodgaan met veel polissen is verdacht
Verzekeraars sporen meer fraude met levensverzekeringen op. Vorig jaar werden 45 fraudegevallen opgespoord, het jaar daarvoor 25. Dat blijkt uit cijfers van de Toetsingscommissie Gezondheidsgegevens, een onafhankelijke commissie die mogelijke fraude met levensverzekeringen onderzoekt.
Verzekeraars voeren de strijd tegen fraude op. Bij levensverzekeringen kijken ze vooral naar mensen die binnen een jaar na het afsluiten of aanpassen van de levensverzekering zijn overleden. ,,Bijvoorbeeld mensen die na een bezoek aan de dokter direct doorlopen naar de verzekeraar en dan verschillende polissen afsluiten,’’ zegt Ferdinand Soeteman, hoofd van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude van het Verbond van Verzekeraars (VvV). ,,Als mensen zo snel overlijden kan dat een aanwijzing van fraude zijn.’’Sinds drie jaar kan de verzekeraar dergelijke verdachte gevallen voorleggen aan de Toetsingscommissie. Die commissie, onder leiding van oud-minister Job de Ruiter, vraagt de medische gegevens op van de overledene om te kijken of bij het afsluiten van de verzekering geen informatie is verzwegen die van belang is voor het overlijden.Afgelopen jaar was het in 45 van de 160 gemelde gevallen raak. Het jaar daarvoor constateerde de commissie dat in 25 van de 99 gevallen fraude was gepleegd bij het afsluiten van de verzekering. Onduidelijk is hoe groot de fraude met levensverzekeringen is. De commissie spoorde vorig jaar voor 1,5 miljoen euro op. In 2007 ging het om enkele tonnen. In totaal wordt jaarlijks voor vele miljarden aan levensverzekeringen uitgekeerd. Zelf wijt de commissie dit aan de verzekeraars. Met name de grote maatschappijen met veel polissen melden nauwelijks zaken aan. Al helemaal niet als het om grote bedragen gaat. De commissie krijgt vooral de kruimels op haar bordje. Bij het VvV zijn ze optimistischer. ,,Je ziet dat het aantal zaken stijgt, dus verzekeraars weten de weg naar de commissie steeds beter te vinden.’’
Bron: AD
Verzekeraars voeren de strijd tegen fraude op. Bij levensverzekeringen kijken ze vooral naar mensen die binnen een jaar na het afsluiten of aanpassen van de levensverzekering zijn overleden. ,,Bijvoorbeeld mensen die na een bezoek aan de dokter direct doorlopen naar de verzekeraar en dan verschillende polissen afsluiten,’’ zegt Ferdinand Soeteman, hoofd van het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude van het Verbond van Verzekeraars (VvV). ,,Als mensen zo snel overlijden kan dat een aanwijzing van fraude zijn.’’Sinds drie jaar kan de verzekeraar dergelijke verdachte gevallen voorleggen aan de Toetsingscommissie. Die commissie, onder leiding van oud-minister Job de Ruiter, vraagt de medische gegevens op van de overledene om te kijken of bij het afsluiten van de verzekering geen informatie is verzwegen die van belang is voor het overlijden.Afgelopen jaar was het in 45 van de 160 gemelde gevallen raak. Het jaar daarvoor constateerde de commissie dat in 25 van de 99 gevallen fraude was gepleegd bij het afsluiten van de verzekering. Onduidelijk is hoe groot de fraude met levensverzekeringen is. De commissie spoorde vorig jaar voor 1,5 miljoen euro op. In 2007 ging het om enkele tonnen. In totaal wordt jaarlijks voor vele miljarden aan levensverzekeringen uitgekeerd. Zelf wijt de commissie dit aan de verzekeraars. Met name de grote maatschappijen met veel polissen melden nauwelijks zaken aan. Al helemaal niet als het om grote bedragen gaat. De commissie krijgt vooral de kruimels op haar bordje. Bij het VvV zijn ze optimistischer. ,,Je ziet dat het aantal zaken stijgt, dus verzekeraars weten de weg naar de commissie steeds beter te vinden.’’
Bron: AD
26 mei 2009
Crisis vergroot kans op fraude
Druk op het topmanagement als gevolg van de economische crisis in combinatie met spanning op de interne beheersingsmaatregelen door ontslagen creëert omstandigheden waarin fraude zich makkelijk voordoet.
Dit blijkt uit de resultaten van het door Ernst & Young verrichte European Fraud Survey 2009 onder 2200 werknemers van grote ondernemingen in 22 landen. In Nederland verwacht 31% van de ondervraagden dat het aantal fraudegevallen de komende jaren zal toenemen, waarbij meer dan de helft van de respondenten verwacht dat dit veroorzaakt wordt door medewerkers die profiteren van de crisis. Voor Europa als geheel verwacht 55% van de ondervraagden een toename van fraude. Opvallend is dat 29% van deze respondenten als reden hiervoor aangeeft dat zij het management van hun bedrijf niet vertrouwen. In Nederland heeft 18% van de werknemers een gebrek aan vertrouwen in het management.
Ook een wijzigende organisatiestructuur en niet op elkaar aansluitende procedures maken de weg vrij voor frauduleus gedrag. Als bedrijven werknemers laten afvloeien of als de eigendomsstructuur van de onderneming als gevolg van fusies of overnames wijzigingen ondergaat, kunnen er lacunes optreden in de financiële controle. In Nederland denkt 38% van de respondenten dat normale regels en procedures mogelijk over het hoofd gezien worden als collega's gedwongen worden ontslagen. De helft van de respondenten is van mening dat een fors hogere werkdruk en een ondermijnde moraal het risico op fraude verder doet toenemen.
De ondervraagde werknemers menen dat het management niet het goede voorbeeld geeft maar eigenlijk onderdeel is van het probleem. In Nederland geeft 62% van de ondervraagden aan redenen te hebben om te twijfelen aan de integriteit van het eigen management. Voor heel Europa ligt het vergelijkbare percentage zelfs op 69. Van de werknemers in Nederland en Europa vindt 29 respectievelijk 42% dat het grootste frauderisico zich voordoet op het niveau van het senior management.
Het onderzoek wijst tevens op een zorgwekkende trend in wat werknemers als aanvaardbaar gedrag beschouwen. Van de Europese ondervraagden vindt de helft een of meer vormen van onethisch gedrag aanvaardbaar, terwijl een kwart meent dat het geven van steekpenningen geoorloofd is om deals binnen te halen. "Het lijkt erop dat de huidige recessie de tolerantie ten opzicht van onethisch handelen vergroot", zegt Angelique Keijsers van Ernst & Young Fraud Investigation & Dispute Services. "Dat is een serieus risico. Zeker nu uit ons onderzoek blijkt dat de autonome gevolgen van de crisis het risico op fraude binnen ondernemingen doen toenemen."
bron: www.ey.com
Dit blijkt uit de resultaten van het door Ernst & Young verrichte European Fraud Survey 2009 onder 2200 werknemers van grote ondernemingen in 22 landen. In Nederland verwacht 31% van de ondervraagden dat het aantal fraudegevallen de komende jaren zal toenemen, waarbij meer dan de helft van de respondenten verwacht dat dit veroorzaakt wordt door medewerkers die profiteren van de crisis. Voor Europa als geheel verwacht 55% van de ondervraagden een toename van fraude. Opvallend is dat 29% van deze respondenten als reden hiervoor aangeeft dat zij het management van hun bedrijf niet vertrouwen. In Nederland heeft 18% van de werknemers een gebrek aan vertrouwen in het management.
Ook een wijzigende organisatiestructuur en niet op elkaar aansluitende procedures maken de weg vrij voor frauduleus gedrag. Als bedrijven werknemers laten afvloeien of als de eigendomsstructuur van de onderneming als gevolg van fusies of overnames wijzigingen ondergaat, kunnen er lacunes optreden in de financiële controle. In Nederland denkt 38% van de respondenten dat normale regels en procedures mogelijk over het hoofd gezien worden als collega's gedwongen worden ontslagen. De helft van de respondenten is van mening dat een fors hogere werkdruk en een ondermijnde moraal het risico op fraude verder doet toenemen.
De ondervraagde werknemers menen dat het management niet het goede voorbeeld geeft maar eigenlijk onderdeel is van het probleem. In Nederland geeft 62% van de ondervraagden aan redenen te hebben om te twijfelen aan de integriteit van het eigen management. Voor heel Europa ligt het vergelijkbare percentage zelfs op 69. Van de werknemers in Nederland en Europa vindt 29 respectievelijk 42% dat het grootste frauderisico zich voordoet op het niveau van het senior management.
Het onderzoek wijst tevens op een zorgwekkende trend in wat werknemers als aanvaardbaar gedrag beschouwen. Van de Europese ondervraagden vindt de helft een of meer vormen van onethisch gedrag aanvaardbaar, terwijl een kwart meent dat het geven van steekpenningen geoorloofd is om deals binnen te halen. "Het lijkt erop dat de huidige recessie de tolerantie ten opzicht van onethisch handelen vergroot", zegt Angelique Keijsers van Ernst & Young Fraud Investigation & Dispute Services. "Dat is een serieus risico. Zeker nu uit ons onderzoek blijkt dat de autonome gevolgen van de crisis het risico op fraude binnen ondernemingen doen toenemen."
bron: www.ey.com
09 april 2009
Opgelet, alweer een neuscorrectie in Iran
Zorgverzekeraars ontdekten voor 100 miljoen aan verdachte declaraties. Maar wanneer verandert een vergissing in fraude?
Zorgverzekeraars hebben vorig jaar voor 100 miljoen euro aan onterechte declaraties ontdekt. Dat is een stijging van 52 procent ten opzichte van het jaar daarvoor. Vooral artsen en bemiddelingsbureaus frauderen meer.
Dat blijkt uit cijfers van Zorgverzekeraars Nederland. Bij zo’n 7 miljoen euro betreft het pure fraude. Bij de andere 93 miljoen euro werd wel fout gedeclareerd, maar kon geen opzet worden bewezen. De stijging zit vooral in de laatste groep.
Zo’n 40 procent van de fraude wordt gepleegd door artsen en zorgaanbieders. Ze declareren meer behandelingen, langere behandelingen of nooit uitgevoerde behandelingen. Een tandarts uit Amsterdam diende voor 1,3 miljoen aan onterechte declaraties in. Hij werd tot 2,5 jaar celstraf veroordeeld.
‘Maar in heel veel gevallen is het lastig om te bewijzen dat het echt fraude is’, zegt Job de Ridder, teamleider Speciale Zaken bij Achmea Zorg. ‘Vooral bij ziekenhuizen is het één groot grijs gebied. Zo hadden we een dermatoloog die veertien keer binnen een maand moedervlekjes weghaalde bij een patiënt, maar daarvoor steeds volgens een verkeerde code declareerde.
‘Daardoor haalde hij duizenden euro’s meer binnen. Is dat een vergissing of fraude? Toon dat maar eens aan. Het gebeurt niet vaak dat een medisch specialist zegt: ja, dat klopt, dat heb ik gedaan om wat meer te verdienen.’
Bij ‘gewone verzekerden’ is het eenvoudiger om bedrog te bewijzen. ‘Die bekennen vaker. Bij hen is de fraude ook vaak wat knulliger. Ze proberen bij een buitenlandse rekening nog weleens ergens een nul extra te zetten, terwijl ze vergeten dat het bedrag ook in woorden is opgeschreven.’
Het ingewikkelde systeem, bestaande uit dertigduizend diagnose-behandelcombinaties (dbc’s) waarmee artsen declareren, maakt het ontdekken van fraude in ziekenhuizen bijna onmogelijk, zegt ook Marcel Kommer, hoofd bijzonder onderzoek bij CZ. ‘Ze kunnen altijd zeggen dat ze een fout hebben gemaakt. Om fraude aan te kunnen tonen, zou je erbij moeten staan in de operatiekamer.’
Vorig jaar zag hij veel fraude bij fysiotherapeuten en alternatieve genezers. Als voorbeeld noemt hij alternatieve behandelaars, die driemaal het maximale dagtarief van 25 euro declareren, terwijl ze maar een behandeling hebben uitgevoerd. Verzekerden gaan daarmee akkoord, omdat ze dan niet hoeven bij te betalen.
Ook particulieren stuurden opmerkelijke declaraties in. ‘Wij zagen op een gegeven moment dat vrouwen die in Iran op vakantie gingen, neuscorrecties kregen nadat ze daar hun neus aan een taxideur hadden gestoten’, zegt De Ridder van Achmea. ‘Alles kan. Maar toen dat tien tot vijftien vrouwen achter elkaar overkwam, ondekten we dat het toch niet klopte.’
Verder worden ‘zeer regelmatig’ gevallen ontdekt waarbij verzekerden samenwerken met artsen uit het buitenland, zegt De Ridder. ‘In Nigeria had iemand in het ziekenhuis gelegen voor 2.000 euro. Na onderzoek bleek de arts de broer te zijn van de vrouwelijke verzekerde.’ De man bleek geen medische handeling te hebben verricht.
Een kwart van de fraude gebeurt door bemiddelingsbureaus met persoonsgebonden budgetten (pgb’s). In totaal werden minder fraudegevallen ontdekt, maar het gemiddelde bedrag per keer bleek meer dan verdubbeld tot 17.500 euro.
Bron: De Volkskrant
Zorgverzekeraars hebben vorig jaar voor 100 miljoen euro aan onterechte declaraties ontdekt. Dat is een stijging van 52 procent ten opzichte van het jaar daarvoor. Vooral artsen en bemiddelingsbureaus frauderen meer.
Dat blijkt uit cijfers van Zorgverzekeraars Nederland. Bij zo’n 7 miljoen euro betreft het pure fraude. Bij de andere 93 miljoen euro werd wel fout gedeclareerd, maar kon geen opzet worden bewezen. De stijging zit vooral in de laatste groep.
Zo’n 40 procent van de fraude wordt gepleegd door artsen en zorgaanbieders. Ze declareren meer behandelingen, langere behandelingen of nooit uitgevoerde behandelingen. Een tandarts uit Amsterdam diende voor 1,3 miljoen aan onterechte declaraties in. Hij werd tot 2,5 jaar celstraf veroordeeld.
‘Maar in heel veel gevallen is het lastig om te bewijzen dat het echt fraude is’, zegt Job de Ridder, teamleider Speciale Zaken bij Achmea Zorg. ‘Vooral bij ziekenhuizen is het één groot grijs gebied. Zo hadden we een dermatoloog die veertien keer binnen een maand moedervlekjes weghaalde bij een patiënt, maar daarvoor steeds volgens een verkeerde code declareerde.
‘Daardoor haalde hij duizenden euro’s meer binnen. Is dat een vergissing of fraude? Toon dat maar eens aan. Het gebeurt niet vaak dat een medisch specialist zegt: ja, dat klopt, dat heb ik gedaan om wat meer te verdienen.’
Bij ‘gewone verzekerden’ is het eenvoudiger om bedrog te bewijzen. ‘Die bekennen vaker. Bij hen is de fraude ook vaak wat knulliger. Ze proberen bij een buitenlandse rekening nog weleens ergens een nul extra te zetten, terwijl ze vergeten dat het bedrag ook in woorden is opgeschreven.’
Het ingewikkelde systeem, bestaande uit dertigduizend diagnose-behandelcombinaties (dbc’s) waarmee artsen declareren, maakt het ontdekken van fraude in ziekenhuizen bijna onmogelijk, zegt ook Marcel Kommer, hoofd bijzonder onderzoek bij CZ. ‘Ze kunnen altijd zeggen dat ze een fout hebben gemaakt. Om fraude aan te kunnen tonen, zou je erbij moeten staan in de operatiekamer.’
Vorig jaar zag hij veel fraude bij fysiotherapeuten en alternatieve genezers. Als voorbeeld noemt hij alternatieve behandelaars, die driemaal het maximale dagtarief van 25 euro declareren, terwijl ze maar een behandeling hebben uitgevoerd. Verzekerden gaan daarmee akkoord, omdat ze dan niet hoeven bij te betalen.
Ook particulieren stuurden opmerkelijke declaraties in. ‘Wij zagen op een gegeven moment dat vrouwen die in Iran op vakantie gingen, neuscorrecties kregen nadat ze daar hun neus aan een taxideur hadden gestoten’, zegt De Ridder van Achmea. ‘Alles kan. Maar toen dat tien tot vijftien vrouwen achter elkaar overkwam, ondekten we dat het toch niet klopte.’
Verder worden ‘zeer regelmatig’ gevallen ontdekt waarbij verzekerden samenwerken met artsen uit het buitenland, zegt De Ridder. ‘In Nigeria had iemand in het ziekenhuis gelegen voor 2.000 euro. Na onderzoek bleek de arts de broer te zijn van de vrouwelijke verzekerde.’ De man bleek geen medische handeling te hebben verricht.
Een kwart van de fraude gebeurt door bemiddelingsbureaus met persoonsgebonden budgetten (pgb’s). In totaal werden minder fraudegevallen ontdekt, maar het gemiddelde bedrag per keer bleek meer dan verdubbeld tot 17.500 euro.
Bron: De Volkskrant
Miljoenenfraude in zorgdeclaratie
De gezamenlijke Nederlandse zorgverzekeraars hebben in 2008 ongeveer 400 miljoen euro aan onterechte, foutieve en frauduleuze declaraties opgespoord. In totaal bedraagt het declaratieverkeer tussen verzekeraars en zorgverleners en verzekeraars en verzekerden zo'n slordige 20 miljard euro. De verzekeraars hebben 7 miljoen aan bewijsbare fraude gevonden. Die werd gepleegd in 392 gevallen. Het aantal gevallen is lager dan in 2007, maar het gemiddelde fraudebedrag van de 392 gevallen was € 17.551, meer dan een verdubbeling ten opzichte van 2007.
Zowel het hogere gemiddelde fraudebedrag als het kleinere aantal gevallen, is te verklaren door een nieuwe aanpak van de controle en fraudebestrijding door de zorgverzekeraars. Die hebben minder energie gestoken in de relatief kleine fraudes en onregelmatigheden van verzekerden en meer in de veel grotere fraudes van zorgaanbieders en zorgbemiddelaars.
Fraude door zorgaanbieders is veel moeilijker vast te stellen. Om grondig onderzoek te doen in bijvoorbeeld een ziekenhuisadministratie is expliciete toestemming nodig van de patiënten waarvan de gegevens in het onderzoek een rol spelen. Zulke onderzoeken duren langer, omdat de administratie van een zorgaanbieder ingewikkeld is. Maar de uiteindelijke opbrengsten zetten wel meer zoden aan de dijk. Behalve 7 miljoen aan aantoonbare fraude vonden de zorgverzekeraars 93 miljoen aan onterechte declaraties, bijvoorbeeld voor verrichtingen die al op een andere manier of een ander moment gedeclareerd waren of die helemaal niet plaats hebben gevonden.
In al deze gevallen hebben de verzekeraars geen opzet kunnen aantonen, dus gaat het in ieder geval formeel niet om fraude. Om fraude te kunnen bewijzen moeten verzekeraars de administratie van zorgaanbieders controleren en dus ook patiëntgegevens. Dat mag alleen met expliciete toestemming van de betrokken patiënten/verzekerden. Daarom kon in veel gevallen van onterechte declaraties niet worden onderzocht of het om opzet ging. Het gezamenlijke bedrag van 100 miljoen aan fraude en onterechte declaraties betekent een stijging van 52% ten opzichte van 2007. Daarnaast is er voor 1,2 miljard euro aan declaraties afgewezen omdat ze niet correct ingevuld waren (foute codes, foute bedragen, geen recht op vergoeding of op volledige vergoeding). Die declaraties zijn meestal vervangen door wel kloppende declaraties en dat heeft geleid tot circa 300 miljoen minder uitgaven dan in de oorspronkelijke declaraties. Dat is opmerkelijk omdat verkeerde codes even goed zouden kunnen leiden tot declaraties die te laag zijn.
De stijging van de vastgestelde fraude en van het aantal onterechte declaraties is te verklaren doordat zorgverzekeraars meer werk maken van de opsporing en betere detectietechnieken hebben. Ook de interne fraude bij zorgverzekeraars wordt beter bestreden en er is betere samenwerking met politie en justitie. Er zijn 35% meer sancties uitgedeeld. Daarbij kan het gaan om waarschuwingen, extra registratie en controle, opzeggen van contracten met zorgaanbieders, opzeggen van de aanvullende en/of basisverzekering, registratie in de landelijke waarschuwingslijst en uiteindelijk aangifte.
Zowel het hogere gemiddelde fraudebedrag als het kleinere aantal gevallen, is te verklaren door een nieuwe aanpak van de controle en fraudebestrijding door de zorgverzekeraars. Die hebben minder energie gestoken in de relatief kleine fraudes en onregelmatigheden van verzekerden en meer in de veel grotere fraudes van zorgaanbieders en zorgbemiddelaars.
Fraude door zorgaanbieders is veel moeilijker vast te stellen. Om grondig onderzoek te doen in bijvoorbeeld een ziekenhuisadministratie is expliciete toestemming nodig van de patiënten waarvan de gegevens in het onderzoek een rol spelen. Zulke onderzoeken duren langer, omdat de administratie van een zorgaanbieder ingewikkeld is. Maar de uiteindelijke opbrengsten zetten wel meer zoden aan de dijk. Behalve 7 miljoen aan aantoonbare fraude vonden de zorgverzekeraars 93 miljoen aan onterechte declaraties, bijvoorbeeld voor verrichtingen die al op een andere manier of een ander moment gedeclareerd waren of die helemaal niet plaats hebben gevonden.
In al deze gevallen hebben de verzekeraars geen opzet kunnen aantonen, dus gaat het in ieder geval formeel niet om fraude. Om fraude te kunnen bewijzen moeten verzekeraars de administratie van zorgaanbieders controleren en dus ook patiëntgegevens. Dat mag alleen met expliciete toestemming van de betrokken patiënten/verzekerden. Daarom kon in veel gevallen van onterechte declaraties niet worden onderzocht of het om opzet ging. Het gezamenlijke bedrag van 100 miljoen aan fraude en onterechte declaraties betekent een stijging van 52% ten opzichte van 2007. Daarnaast is er voor 1,2 miljard euro aan declaraties afgewezen omdat ze niet correct ingevuld waren (foute codes, foute bedragen, geen recht op vergoeding of op volledige vergoeding). Die declaraties zijn meestal vervangen door wel kloppende declaraties en dat heeft geleid tot circa 300 miljoen minder uitgaven dan in de oorspronkelijke declaraties. Dat is opmerkelijk omdat verkeerde codes even goed zouden kunnen leiden tot declaraties die te laag zijn.
De stijging van de vastgestelde fraude en van het aantal onterechte declaraties is te verklaren doordat zorgverzekeraars meer werk maken van de opsporing en betere detectietechnieken hebben. Ook de interne fraude bij zorgverzekeraars wordt beter bestreden en er is betere samenwerking met politie en justitie. Er zijn 35% meer sancties uitgedeeld. Daarbij kan het gaan om waarschuwingen, extra registratie en controle, opzeggen van contracten met zorgaanbieders, opzeggen van de aanvullende en/of basisverzekering, registratie in de landelijke waarschuwingslijst en uiteindelijk aangifte.
04 april 2009
Meer gevallen bedrijfsfraude door crisis
Met het in razend tempo omvallen van bedrijven als gevolg van de kredietcrisis, neemt óók het aantal fraudes met faillissementen toe. „Komende maand komt er veel shit naar buiten”, voorspelt topcurator Louis Deterink.
Afgelopen januari nam het aantal faillissementen in ons land al toe met bijna eenvijfde ten opzichte van de eerste maand van 2008. Maar de échte ’bankroetexplosie’ verwacht Deterink in de maand mei: „We zijn dan zes maanden verder sinds de financiële ellende in alle hevigheid losbarstte.”
Volgens de curator van het Eindhovense advocatenkantoor Holland Van Gijzen, bekend geworden door het afwikkelen van de megafaillissementen bij onder meer DAF Trucks, LG Philips en Fokker, blijkt bij een kwart van alle bankroeten dat er sprake is van fraude.
Ondernemers misbruiken het failliet soms om personeel te lozen en na een doorstart met minder mensen door te gaan.
„Het gebeurt heel erg geniepig. Ondernemers die dividend uitkeren terwijl er al sprake is van financiële problemen, of snel nog schulden aangaan, terwijl ze weten dat ze die niet meer kunnen betalen”, aldus Deterink in het vakblad Ondernemen.
De pakkans voor dit soort fraude is buitengewoon klein en de straffen niet uitzonderlijk hoog, meent de curator. Hij pleit dan ook voor een strengere aanpak, door de oprichting van ’vliegende teams’ van specialisten bij de opsporingsdienst Fiod-ECD. „Deze teams zouden meteen op pad moeten gaan zodra een curator een geval van fraude constateert. Deze teams moeten alle bevoegdheden van het openbaar ministerie hebben, zoals beslaglegging op rekeningen en het doen van invallen en huiszoekingen.”
Bron: De Telegraaf
Afgelopen januari nam het aantal faillissementen in ons land al toe met bijna eenvijfde ten opzichte van de eerste maand van 2008. Maar de échte ’bankroetexplosie’ verwacht Deterink in de maand mei: „We zijn dan zes maanden verder sinds de financiële ellende in alle hevigheid losbarstte.”
Volgens de curator van het Eindhovense advocatenkantoor Holland Van Gijzen, bekend geworden door het afwikkelen van de megafaillissementen bij onder meer DAF Trucks, LG Philips en Fokker, blijkt bij een kwart van alle bankroeten dat er sprake is van fraude.
Ondernemers misbruiken het failliet soms om personeel te lozen en na een doorstart met minder mensen door te gaan.
„Het gebeurt heel erg geniepig. Ondernemers die dividend uitkeren terwijl er al sprake is van financiële problemen, of snel nog schulden aangaan, terwijl ze weten dat ze die niet meer kunnen betalen”, aldus Deterink in het vakblad Ondernemen.
De pakkans voor dit soort fraude is buitengewoon klein en de straffen niet uitzonderlijk hoog, meent de curator. Hij pleit dan ook voor een strengere aanpak, door de oprichting van ’vliegende teams’ van specialisten bij de opsporingsdienst Fiod-ECD. „Deze teams zouden meteen op pad moeten gaan zodra een curator een geval van fraude constateert. Deze teams moeten alle bevoegdheden van het openbaar ministerie hebben, zoals beslaglegging op rekeningen en het doen van invallen en huiszoekingen.”
Bron: De Telegraaf
01 april 2009
Achmea spoort bijna € 40 mln aan fraude op
Fraudebestrijdingsteams van Achmea hebben vorig jaar voor € 39,5 mln aan fraude opgespoord. De afdeling Integrity, Prevention & Safety (IP&S) onderzocht circa 10.000 zaken. Bij twee derde daarvan werd de aanvrager geweigerd of de klant geroyeerd. In 47 gevallen werd aangifte gedaan bij de politie. "Dat doen we alleen bij zaken met grote geldbedragen en bij zaken die het maatschappelijk belang raken", aldus Gerwin van Marskamp van IP&S. De meeste oplichters die door de fraudebestrijders van Achmea werden betrapt, claimden ten onrechte schade op hun inboedel- of autoverzekering. Het concern verwacht dat er, met de huidige economische crisis, dit jaar meer fraudepogingen zullen worden gedaan. Nationale-Nederlanden meldde eerder vorig jaar voor € 10 mln aan fraude te hebben opgespoord en voor € 22 mln aan verdachte claims te onderzoeken. Achmea en NN vertegenwoordigen samen ongeveer een derde van de schademarkt in ons land. Volgens een onderzoek van het Verbond van Verzekeraars zou bij schadeverzekeringen jaarlijks voor € 900 mln worden gefraudeerd.
Bron AM Signalen
Bron AM Signalen
27 maart 2009
NN verdubbelt fraudescore
Nationale-Nederlanden heeft vorig jaar voor € 10 mln aan verzekeringsfraude opgespoord en bespaard. Daarnaast lopen er nog onderzoeken in mogelijk frauduleuze zaken, die bij elkaar voor € 22 mln aan schadeclaims behelzen. "We hebben hiermee iets meer dan een verdubbeling van onze fraudedetectie kunnen realiseren", zegt 'anti fraud officer' Goos Kroeze (foto), die twee jaar geleden bij Nationale-Nederlanden begon met het opzetten van een vernieuwd antifraudebeleid. Ex-politieman Kroeze is tevens betrokken bij de onlangs door Nibe-SVV ontwikkelde leergang Fraudebestrijding en bij de opzet van een nieuw register voor fraudecoördinatoren, dat in de loop van dit jaar bij het Verbond van Verzekeraars zal worden opengesteld. "We willen de regels voor het nieuwe register zo opstellen, dat je alleen toegang krijgt als je de leergang Fraudebestrijding met goed resultaat hebt gevolgd. Dat is een waarborg om zeker te zijn dat mensen goed weten waar ze mee bezig zijn", aldus Kroeze.
Bron: AM Signalen
Bron: AM Signalen
25 maart 2009
Ook fraudeurs hebben last van kredietcrisis
Ook de witteboordencriminelen hebben last van de kredietcrisis en bezondigen zich daarom vaker aan fraude. Het Functioneel Parket van het Openbaar Ministerie constateert de laatste tijd een toename van met name hypotheek- en faillissementsfraude en ziet ook de gevreesde 'btw-carroussel' sneller ronddraaien.
Dat vertelde officier van justitie Wim Bollen van het Functioneel Parket in Zwolle gisteravond op een lezing voor de Nederlandsche Maatschappij voor Nijverheid en Handel in hotel 't Lansink in Hengelo.Volgens Bollen wordt bij een op de drie faillissementen fraude gepleegd. "Omdat nu meer bedrijven failliet gaan, zal er dus ook meer gefraudeerd worden" , aldus de Haaksbergse misdaadbestrijder. "Wat vooral in belang toeneemt is het bevoordelen van sommige schuldeisers en dat zijn meestal bedrijven waarmee men verder wil na eeopn doorstart". Het OM wil curatoren stimuleren daar vaker aangifte van te doen. "Het kost weliswaar veel romslomp en geld, maar curatoren kunnen daarvoor beroep doen op een fonds".Een andere fraudevorm die Bollen 'hand over hand' ziet toenemen is hypotheekfraude, door met behulp van valse werkgeversverklaringen veel te hoge hypotheken binnen te slepen.Het Functioneel Parket, een afdeling van het OM die zes jaar geleden is opgericht voor gerichte bestrijding van economische en milieucriminaliteit, ziet zich in zijn taak geplaatst voor grote problemen. "De capaciteit is beperkt, zeker nu wij megazaken als de fraude met het Philips Pensioenfonds aanpakken. Dan zie je de raffelkast vollopen. Verder zijn de procedures traag en stroperig. Zeker bij fraude met een internationaal karakter kost het heel veel tijd en geld om met buitenlandse overheden samen te werken. Dan kan het gebeuren dat de boef al lang en breed gevlogen is. Gemiddeld leidt 20 tot 25 procent van de zaken die in behandeling worden genomen, tot vervolging."Ook de deskundigheid bij opsporingsdiensten, Openbaar Ministerie en rechtbanken is volgens Bollen een punt van zorg. "Maar we doen er alles aan processen beter te managen, in stroomschema's te vervatten, want vroeger deed iedereen vaak maar wat" .De tekortschietende expertise en trage bureaucratie wreekt zich vooral bij het aanpakken van fraudes als de 'btw-carrousels', zo vertelde Bollen. "Dat werkt als volgt. Een vrachtwagen vol spullen wordt btw-vrij ingevoerd. De inkopende BV verkoopt de handel door aan een tweede bedrijf, dat dan een flinke btw-aftrekpost creëert. Dan gaan de spullen naar het buitenland en komen ze via een omweg weer terug. De BV waarin de btw-inkomsten zitten, is dan inmiddels geploft. Zo'n circus voltrekt zich steeds binnen een à twee maanden en de fiscus heeft het nakijken. Het enige wat wij dan kan doen, is de facilitators, de bedrijven die deze handel faciliteren, aanpakken."
Bron: Tubantia
Dat vertelde officier van justitie Wim Bollen van het Functioneel Parket in Zwolle gisteravond op een lezing voor de Nederlandsche Maatschappij voor Nijverheid en Handel in hotel 't Lansink in Hengelo.Volgens Bollen wordt bij een op de drie faillissementen fraude gepleegd. "Omdat nu meer bedrijven failliet gaan, zal er dus ook meer gefraudeerd worden" , aldus de Haaksbergse misdaadbestrijder. "Wat vooral in belang toeneemt is het bevoordelen van sommige schuldeisers en dat zijn meestal bedrijven waarmee men verder wil na eeopn doorstart". Het OM wil curatoren stimuleren daar vaker aangifte van te doen. "Het kost weliswaar veel romslomp en geld, maar curatoren kunnen daarvoor beroep doen op een fonds".Een andere fraudevorm die Bollen 'hand over hand' ziet toenemen is hypotheekfraude, door met behulp van valse werkgeversverklaringen veel te hoge hypotheken binnen te slepen.Het Functioneel Parket, een afdeling van het OM die zes jaar geleden is opgericht voor gerichte bestrijding van economische en milieucriminaliteit, ziet zich in zijn taak geplaatst voor grote problemen. "De capaciteit is beperkt, zeker nu wij megazaken als de fraude met het Philips Pensioenfonds aanpakken. Dan zie je de raffelkast vollopen. Verder zijn de procedures traag en stroperig. Zeker bij fraude met een internationaal karakter kost het heel veel tijd en geld om met buitenlandse overheden samen te werken. Dan kan het gebeuren dat de boef al lang en breed gevlogen is. Gemiddeld leidt 20 tot 25 procent van de zaken die in behandeling worden genomen, tot vervolging."Ook de deskundigheid bij opsporingsdiensten, Openbaar Ministerie en rechtbanken is volgens Bollen een punt van zorg. "Maar we doen er alles aan processen beter te managen, in stroomschema's te vervatten, want vroeger deed iedereen vaak maar wat" .De tekortschietende expertise en trage bureaucratie wreekt zich vooral bij het aanpakken van fraudes als de 'btw-carrousels', zo vertelde Bollen. "Dat werkt als volgt. Een vrachtwagen vol spullen wordt btw-vrij ingevoerd. De inkopende BV verkoopt de handel door aan een tweede bedrijf, dat dan een flinke btw-aftrekpost creëert. Dan gaan de spullen naar het buitenland en komen ze via een omweg weer terug. De BV waarin de btw-inkomsten zitten, is dan inmiddels geploft. Zo'n circus voltrekt zich steeds binnen een à twee maanden en de fiscus heeft het nakijken. Het enige wat wij dan kan doen, is de facilitators, de bedrijven die deze handel faciliteren, aanpakken."
Bron: Tubantia
13 maart 2009
Extra controle kinderbijslagfraude
De Sociale Verzekeringsbank (SVB) verscherpt de controle op Marokkaanse en Turkse gezinnen met kinderen in het buitenland. Ouders hebben dan recht op dubbele kinderbijslag, mits het kind zelfstandig woont. De SVB vermoedt dat op grote schaal fraude wordt gepleegd.
Uit een tussenrapportage blijkt dat 54 procent van de Marokkaanse gezinnen wordt verdacht en 31 procent van de Turkse gezinnen. Van deze mensen wordt uitgezocht of ze ook echt hebben gefraudeerd.
De SVB controleert normaal gesproken via steekproeven, maar gaat nu bij alle gezinnen op bezoek van wie de kinderen in Turkije of Marokko naar school gaan.
Bron: NOS.nl"
Uit een tussenrapportage blijkt dat 54 procent van de Marokkaanse gezinnen wordt verdacht en 31 procent van de Turkse gezinnen. Van deze mensen wordt uitgezocht of ze ook echt hebben gefraudeerd.
De SVB controleert normaal gesproken via steekproeven, maar gaat nu bij alle gezinnen op bezoek van wie de kinderen in Turkije of Marokko naar school gaan.
Bron: NOS.nl"
16 februari 2009
Miljoenen aan zorgfraude teruggehaald
Door WESSEL PENNING
De vier grootste zorgverzekeraars van Nederland hebben het afgelopen jaar zeker 6 miljoen euro aan fraudegeld opgespoord bij verzekerden en zorgverleners.
Zorgverzekeraars Achmea en Menzis hebben respectievelijk 4 miljoen en 400.000 euro teruggevorderd. Bij Achmea, met 3,5 miljoen klanten de grootste zorgverzekeraar, gaat het om een toename van 700.000 euro. Uvit (700.000 euro) en CZ (1 miljoen) kwamen eerder al met hun fraudecijfers. Zorgverzekeraars Nederland rekende uit dat er in 2007 voor 8 miljoen euro aan fraude was opgespoord. Verwacht wordt dat over 2008 eenzelfde bedrag wordt gehaald.Sinds verzekeraars meer tijd en mankracht aan het opsporen van oplichting besteden, neemt het aantal zaken toe. Niet uitgesloten wordt dat slechts ‘het topje van de ijsberg’ als fraude wordt herkend. Volgens Achmea liet vooral het persoonsgebonden budget (pgb) een toename van fraude zien. ,,Door de constructie van wet- en regelgeving is het lastig om misbruik van pgb’s aan te tonen,’’ laat het bedrijf weten.Zorgverleners zorgden bij Achmea voor 70 procent van de fraudeschade. Opvallend was dat in 2008 vijftien vrouwen in Iran tegen een taxideur opliepen en daar direct een neuscorrectie lieten uitvoeren.
Bron: AD
De vier grootste zorgverzekeraars van Nederland hebben het afgelopen jaar zeker 6 miljoen euro aan fraudegeld opgespoord bij verzekerden en zorgverleners.
Zorgverzekeraars Achmea en Menzis hebben respectievelijk 4 miljoen en 400.000 euro teruggevorderd. Bij Achmea, met 3,5 miljoen klanten de grootste zorgverzekeraar, gaat het om een toename van 700.000 euro. Uvit (700.000 euro) en CZ (1 miljoen) kwamen eerder al met hun fraudecijfers. Zorgverzekeraars Nederland rekende uit dat er in 2007 voor 8 miljoen euro aan fraude was opgespoord. Verwacht wordt dat over 2008 eenzelfde bedrag wordt gehaald.Sinds verzekeraars meer tijd en mankracht aan het opsporen van oplichting besteden, neemt het aantal zaken toe. Niet uitgesloten wordt dat slechts ‘het topje van de ijsberg’ als fraude wordt herkend. Volgens Achmea liet vooral het persoonsgebonden budget (pgb) een toename van fraude zien. ,,Door de constructie van wet- en regelgeving is het lastig om misbruik van pgb’s aan te tonen,’’ laat het bedrijf weten.Zorgverleners zorgden bij Achmea voor 70 procent van de fraudeschade. Opvallend was dat in 2008 vijftien vrouwen in Iran tegen een taxideur opliepen en daar direct een neuscorrectie lieten uitvoeren.
Bron: AD
Uvit spoort € 4,2 mln aan fraude op
Verzekeraarscombinatie Uvit (Univé/VGZ/IZA/Trias) heeft afgelopen jaar voor ruim € 4 mln aan fraude opgespoord. De zorgverzekeraars haalden ruim € 700.000 boven water en de schadetak van Uvit wist € 3,5 mln aan valse schades op te sporen. Zo probeerde een verzekerde van VGZ een bedrag van $ 50.000 te claimen voor een operatie in de Verenigde Staten die niet is uitgevoerd. Van dit geval is aangifte gedaan en deze verzekerde is geroyeerd. Bij de schadetak fraudeerde iemand met de kilometerstand van zijn auto en de aan- en verkoopwaarde van een BMW. Hij claimde een bedrag van € 50.000 in verband met diefstal van de auto. Na onderzoek bleek voor de auto bij aanschaf minder dan € 20.000 betaald te zijn en was de kilometerstand niet 132.000 km, maar ruim 231.000 km.
10 februari 2009
CZ vordert € 1mln aan valse nota's terug
Zorgverzekeraar CZ heeft vorig jaar voor € 1 mln aan fraude opgespoord. In drie fraudegevallen heeft de strafrechter een veroordeling uitgesproken. CZ heeft zelf acht verzekerden geroyeerd in verband met het indienen van valse nota's. Een Limburgse fysiotherapeut werd veroordeeld tot 80 uur dienstverlening en een voorwaardelijke gevangenisstraf van drie maanden voor het fingeren van artsverwijzingen. Een andere fysiotherapeut, ook uit Limburg, kreeg een taakstraf van 160 uur en een maand voorwaardelijke gevangenisstraf wegens declaraties voor niet uitgevoerde behandelingen. Een Amsterdamse tandarts kreeg 2,5 jaar gevangenisstraf plus een half jaar voorwaardelijk voor het op grote schaal tillen van onder meer CZ met declaraties van niet uitgevoerde behandelingen. Er loopt nog een strafzaak tegen de directie van een Limburgse instelling. Van de 210 onderzochte gevallen van vermoedelijke fraude, werd in 10% daadwerkelijk fraude geconstateerd.
Bron: AM Signalen
Bron: AM Signalen
12 december 2008
'Scoren' op fraudebeleid
Het Centrum Bestrijding Verzekeringsfraude (CBV) is gestart met een niveaumeting fraudebeheersing onder schadeverzekeraars. Iedere verzekeraar moet in het eerste kwartaal van 2009 een uitgebreid ‘self assessment’ hebben afgerond, waaraan een score zal worden gehangen. “Het Verbondsbestuur zal de resultaten vervolgens aan de markt presenteren. Fraudebestrijding is niet langer vrijblijvend”, aldus CBV-manager Ferdinand Soeteman in de nieuwste Verzekerd!. Lees verder
Bron: Verzekerd (magazine verbond van verzekeraars)
Bron: Verzekerd (magazine verbond van verzekeraars)
28 november 2008
Verzekeraars krijgen wanbetalers beter in beeld
Friss Fraudebestrijding en Experian hebben een koppeling tot stand gebracht tussen het fraudedetectiesysteem van Friss en de consumentendatabase van Experian. Verzekeraars kunnen klanten hierdoor beter controleren op, bijvoorbeeld, hun betalingshistorie. "Experian is gespecialiseerd in de aanpak van woonfraude bij woningcorporaties en wij zijn marktleider in fraudebestrijding bij verzekeraars", aldus directeur Leon Brunenberg van Friss. Verzekeraars kunnen de gegevens over consumenten die in de database van Experian zijn opgeslagen zowel bij de acceptatie van nieuwe klanten als bij de afhandeling van schadeclaims gebruiken. Hierdoor krijgen ze het debiteurenrisico beter in beeld. "Met gegevens over kredietwaardigheid en betalingshistorie van consumenten kunnen ze de notoire wanbetalers er gemakkelijk uithalen", aldus Friss.
Abonneren op:
Posts (Atom)